網友大力推薦重大傷病保險，保障範圍廣！一筆金理賠！但是要買終身險好還是定期險好？本文帶你速懂兩者的差異！➜ 看「終身重大傷病險」商品
重大傷病險，終身、定期差在哪？
定期型重大傷病與終身型重大傷病，差異主要在於「保險期間」、「保障內容」、「保費」：
- 保險期間：定期重大傷病險多保障至80~85歲，而終身重大傷病險可保障至100歲。
- 保障內容：終身重大傷病險多了「身故/喪葬費用保險金」、「完全失能保險金」、「祝壽保險金」保障，故屬於可還本的商品。
- 保費：終身重大傷病險➜繳費年期間繳完終身保費(每年保費較高)；定期重大傷病險➜保費隨年齡增加(年輕保費便宜，老年保費高)。
終身型的重大傷病險
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| 公司名稱 | 【停售】 富邦人壽 SWV1 |
中國人壽 MAJIZA | 元大人壽 RO |
| 商品名稱 | 新醫卡優 重大傷病終身健康保險 |
醫卡新安 重大傷病終身健康保險 |
卡安鑫100 重大傷病終身健康保險 |
| 試算保費 | 我要試算$ | 我要試算$ | 我要試算$ |
| 投保年齡 | 0~60歲 | 0~60歲 | 0~65歲 |
| 保障期間 | 終身(100歲) | ||
| 疾病等待期 | 30天 (癌症/重大疾病90天) |
30天 (癌症90天) |
30天 (癌症90天) |
| 繳費年期 | 10/15/20年 | 10／20年 | 10／15／20／30年 |
| 保額規定 | 10~500萬 | 10~500萬 | 20~500萬 |
| 年保費 | 30歲｜保額100萬｜繳費20年 男：38,900元 女：38,400元 |
30歲｜保額100萬｜繳費20年 男：39,100元 女：38,600元 |
30歲｜保額100萬｜繳費20年 男：34,800元 女：32,000元 |
| 保障內容 | ❶重大傷病保險金 ❷重大疾病保險金(重度急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術) ❸身故/喪葬費用保險金 ❹完全失能保險金 ❺祝壽保險金 ●給付以上其中一項保險金後，保險公司不再負各項保險金給付之責 ❻2-6級失能豁免保費 |
❶重大傷病保險金 ❷身故/喪葬費用保險金 ❸完全失能保險金 ❹祝壽保險金 ●給付以上其中一項保險金後，保險公司不再負各項保險金給付之責 ❺2-6級失能豁免保費 |
❶重大傷病保險金 ❷特定重大傷病保險金(共8項：慢性腎衰竭、嚴重燒燙傷、器官移植、重大創傷、呼吸衰竭、脊髓損傷或病變所引起之併發症、多發性硬化症、肝硬化症) ❸身故/喪葬費用保險金 ❹完全失能保險金 ❺祝壽保險金 ●給付以上其中一項保險金後，保險公司不再負各項保險金給付之責 |
| 優／缺點 | ✔︎ 多2項重大疾病保障，理賠金為保額×1.1倍 ✔︎ 有豁免保費保障 ✔︎ 提供健康管理保費折扣，折扣次年保費1% ✖︎ 保單第1年度，僅理賠總保費×1.06倍 ✖︎「慢性精神病」只理賠保額的20%/總繳保費×1.06倍(2者取其高) |
✔︎ 有豁免保費保障 ✖︎ 保單第1年度，僅理賠總保費×1.06倍 ✖︎「慢性精神病」只理賠保額的30% |
✔︎ 繳費年期較多選擇 ✔︎ 8項特定傷病多理賠保額的20% ✖︎ 無豁免保費保障 ✖︎ 保單第1年度，僅理賠總保費×1.02倍 ✖︎「慢性精神病」、「需終身治療之全身性自體免疫症候群」只理賠保額的30% |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。 製表日期：2023/1
⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結：
富邦人壽－新醫卡優重大傷病終身健康保險－SWV1
中國人壽－醫卡新安重大傷病終身健康保險－MAJIZA
元大人壽－卡安鑫100重大傷病－RO
健保重大傷病項目有哪些？哪些保險會理賠？
健保重大傷病項目共有 30 大項，而各家保險公司推出的重大傷病險中的「重大傷病保險金」保障其中的 22 大項，另外 8 項為除外不保事項：
| 健保重大傷病項目(30項) | |
| 「重大傷病險」承保項目(22項) | 「重大傷病險」除外不保事項(8項) |
| 1.需積極或長期治療之癌症 2.嚴重溶血性及再生不良性貧血 3.慢性腎衰竭〔尿毒症〕 4.需終身治療之全身性自體免疫症候群 5.慢性精神病 6.嚴重燒燙傷 7.器官移植 8.小兒麻痺、腦性麻痺 9.重大創傷 10.呼吸衰竭需長期使用呼吸器 11.嚴重營養不良者 12.潛水夫病 13.重症肌無力症 14.脊髓損傷或病變 15.急性腦血管疾病 16.多發性硬化症 17.漢生病 18.肝硬化症 19.烏腳病 20.運動神經元疾病 21.庫賈氏病 22.罕見疾病 |
1.遺傳性凝血因子缺乏 2.先天性新陳代謝異常疾病 3.天性畸形及染色體異常 4.先天性免疫不全症 5.職業病 6.先天性肌肉萎縮症 7.外皮之先天畸形 8.早產兒所引起之併發症 |
重大傷病險要買嗎？
在筆者來看，重大傷病險是一張值得優先規劃的險種。原因為其保障範圍廣、理賠條件明確、理賠金能規劃至較高額度（10 ~ 500萬），且有保障國人較常發生的疾病「癌症」！故建議重大傷病險保額規劃至少達 100 萬元，才有足夠的理賠金轉嫁昂貴且中長期的治療費用。
