買保險，為的是在風險發生後得到保險理賠金的補償，所以什麼時候可以申請理賠？如何理賠？你一定要了解！
保險理賠怎麼申請？
申請保險理賠可以請「業務員協助」或「自行申請」，需要準備的文件有：
- 理賠申請書
- 理賠相關證明文件（診斷證明書、醫療相關證明或報告、醫療費用收據、死亡證明書......）
不同的險種、商品需要提供的證明文件不同，保戶可以請業務員協助說明須提供的資料，或從商品條款中也可以找到：
► 業務員協助申請理賠：業務會說明須提供的資料，後續會協助送理賠、追蹤進度，理賠有爭議業務可協助保戶處理。
► 保戶自行申請理賠：須自行查詢需準備資料，並寄至保險公司或上網申請，後續的理賠進度、爭議等問題，保戶需自行與保險公司溝通。
什麼時候可以申請理賠？
可以申請理賠的時間點，是疾病、意外、事故發生後，但因為險種、商品的不同，確切可以申請理賠的時間點也有不同，常見的理賠申請時間點可參考下表：
◂手機版面時，表格可左右滑動▸
| 險種 | 常見保障項目/保險金給付方式 | 理賠申請時間點 |
| 壽險 | 身故理賠金 | 受益人拿到被保險人的死亡證明書、除戶戶籍謄本後 |
| 醫療險 | 實支實付型 | 疾病、意外發生，且治療結束後，依醫師診斷書及醫療收據申請理賠 |
| 定額給付型 | 疾病、意外發生，且治療結束後，依醫師診斷書申請理賠 | |
| 意外險 | 意外醫療實支實付型 | 意外發生，且治療結束後，依醫師診斷書及醫療收據申請 |
| 意外醫療定額給付型 | 意外發生，且治療結束後，依醫師診斷書申請理賠 | |
| 癌症險 | 一次金給付型 | 確診癌症後，依醫師開立的癌症診斷證明書、病理組織切片報告申請理賠 |
| 療程給付型 | 確診癌症，且治療結束後，依醫師開立癌症診斷證明書、病理組織切片報告、手術/住院/門診治療證明書申請理賠 | |
| 重大傷病險 | 一次金給付型 | 確診重大傷病後，依重大傷病證明申請理賠 |
| 失能險 | 失能一次金給付型 | 失能事實確定後，依醫師開立的失能診斷書申請理賠 |
| 失能扶助金分期給付型 | ||
| 長照險 | 長期照顧一次金給付型 | 長照狀態確立後，依醫師診斷證明書、巴氏量表或臨床失智評分量表申請理賠 |
| 長期照顧分期給付型 | 每年需重新提供當年度的醫師診斷證明書、巴氏量表或臨床失智評分量表申請理賠 |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。
申請理賠後，多久可以領到理賠金？
根據《保險法》第34條：「保險人應於要保人或被保險人交齊證明文件後，於約定期限內給付賠償金額。無約定期限者，應於接到通知後十五日內給付之。保險人因可歸責於自己之事由致未在前項規定期限內為給付者，應給付遲延利息年利一分。」
簡單來說，保戶將理賠資料準備齊全並提供保險公司後，保險公司應在15日內給付保險金，否則將以年利率10%加計遲延利息。但若逾期原因並不是保險公司所造成，保險公司不需加計利息。
理賠金的多寡，依保戶規劃的保額而定！
在網路上常看到許多民眾反應：「理賠金超少，根本不夠付醫藥費！」，其實大多數的問題是在於保額的規劃，許多人著重在於保費、保障內容，卻忽略了保額的重要性！
▼基礎的保額規劃，筆者建議至少能達到這樣的額度：
