需要保單健診的 5 個理由

千萬不要認為「保單健診」是業務員來推銷保險的話術！全面的「保單健診」有機會為保戶節省支出、釐清保障項目、補齊保障缺口、更新基本資料......讓保障確實生效。

1.了解目前的保障狀況

保單健診能將保戶過去買的所有保單做統整，可以看出目前的保障項目、保障額度等等，整理清楚後才知道過去的錢是否有花在刀口上，目前的保障狀況是否有符合需求。

2.了解目前的保費

要定期了解保費，是因為保費有可能隨著年紀的增長而變貴！這時候就需要釐清目前的保費是否符合、高於或低於預算，是否能選擇其他商品來補足需求？

3.找出保障缺口

一般民眾最需要保單健診的時機，就是要買保險的時候了。在買保險前先做保單健診，能確實找出目前保障不足的地方，再針對缺口來補足保障，避免買到重複、不需要的商品。

4.更新基本資料

換工作、換住所、換電話......這些基本的資訊，民眾常常忘記通知保險公司，但若這些資訊不正確將影響保戶的權益，嚴重的話也可能影響日後的理賠！例如意外險的承保與否，與保戶的工作內容有關，若在換工作時忘記通知保險公司，保險公司有可能因此解約不理賠。

5.了解目前保險市場、醫療環境

保單健診除了要了解自身的保障外，向業務員、專業人員了解目前的保險、醫療環境也很重要！了解目前的保險市場，能知道目前哪些商品賣得好，原因為何？或過去有哪些商品已不符合目前的市場環境；了解目前的醫療環境，是要知道未來若發生風險可以選擇什麼樣的醫療方式，將花費多少錢？了解保險市場與醫療環境，能讓我們買到更適合自己的保險商品。

保單健診的時機？

保單健診對保戶好處多多，但什麼時候才是好時機？當然，只要你想隨時都可以向業務員提出需要「保單健診」，或可以在這些時候提出：

• 身份、責任發生改變的時候（出社會、結婚、買房、生子時......）
• 發現不知道自己有哪些保險時
• 保費壓力太大時
• 想增加、刪減保障時
• 發現多年未檢視保單時