好人不長命？你我都是過勞高風險群
大家常習慣用「爆肝」一詞，來表示自己的工時過長、需要熬夜加班，導致身體過勞；但是你知道勞工過勞猝死的原因其實是跟人體的心血管、血液循環有關，嚴重的話連大腦都會受到影響。
像是長期處在某種精神壓力下、工時過長、不良的生活型態、長期睡眠時間不足，都是構成過勞的因子。
職災發生怎麼辦？勞工必知職災保障
每位勞工在工作時，一定要保勞保，雖然有些公司員工未滿 5 位以下的公司不強制幫員工加保。但是勞保局有但書「僱用員工未滿 5 人的公司行號，雖然不是勞保的強制投保單位，仍然可以自願投保的方式幫員工參加勞工保險」。如果老闆還是不願意幫你投保，記得自己要去找職業相關的公會辦理投保，以免喪失自己的權益及保障。
如果在職場上不幸發生職業災害或罹患職業病，可以向勞保局尋求以下幫助（包含從事農業工作時，發生職災情況），內容如下：
許多公司會提供「團險」給員工，針對在職員工提供保障，保費通常會較便宜。按照保單條款不同，有的被保人不單限於員工，員工的家屬也可加保。保障內容主要可分以下三類，範例如下：
- 團體壽險
- 團體健康險
- 團體傷害險
但要注意的是，雖然公司有幫員工投保團保，但要確定團保的理賠收據是收「正本」還是「副本」，因為目前的中小企業團保理賠要收正本的比例還是比較多，所以投保商業保險時更要注意。
不管是公司團險，或個人的實支實付醫療險，都是憑醫療收據申請理賠，但醫療收據只有一張正本時，你只能擇一申請。如果其中一個實支實付醫療險可以採用副本理賠，那麼公司團險與個人投保的實支實付醫療險都可申請理賠。
只有勞保保障夠嗎？用3個險種幫自己加碼
一旦發生職災，除了要面臨經濟收入中斷之外，還有長時間的治療與復健；所以，會建議勞工一定要幫自己投保醫療險、意外險、失能險。
（1）醫療險
實支實付型醫療險可理賠「病房費、醫療雜費、手術保險金」，因為受健保DRGS制度影響，未來住院天數下降、健保給付項目變少，自費項目變多。當你因為疾病或意外受傷需要住院治療時，實支實付的保障範圍相對比住院日額廣，如果自費項目少、住院天數多，還有實支轉換日額的項目，用來補貼無法工作期間的薪資損失。
（2）意外險
意外險主要以「交通」和「工作」意外事故發生機率最高，所以投保意外險可考慮以「意外傷害、身故及失能」為重點。挑選時，根據不同階段調整額度，責任越大，需要的保障額度越高；責任越小，可視預算調整額度。
（3）失能險
工作中若不幸發生意外事故，或是因疾病導致失能，經過醫師診斷為永久失能，也就是經過治療後，病狀固定再治療也不能期待其治療效果，並符合失能給付標準，除了申請勞保的失能給付，如果有投保失能險也可以理賠。
失能險的認定標準是經醫生判定符合失能等級表1-11級的失能狀態，就會先給付一筆失能保險金，減輕短期的高額治療費用。另外還會每年或每月給付一筆失能扶助金，讓你不用擔心因為失能造成收入中斷、家中經濟陷入困境。
看完這些內容，想一想，自己的保障夠不夠？如果不夠，那麼你該重新檢視自己的保障內容。想了解更多醫療保障，歡迎點選下方按鈕，我們將會有專業的保險顧問為您解答。
