適用對象：月光族、社會新鮮人、初入理財行列新手。 月光族的救星，針對毫無頭緒的財務狀況，從631法則開始。 在下定決心要變成理財專家之前，先用這個方法，改變零存款。
假設上班族小娟，今年30歲，擔任內勤工作，月收入30,000元，60%薪水全部花完，30%做最直觀的儲蓄，通通存起來，那麼10%的薪水3,000元，想拿來做保險規劃，她可以怎麼買呢? 而完善的保險，真的只要月繳3,000元就能買到嗎？
一般在購買保險的時候，常會用一整年的保費來計算，所以每個月3,000元保險規劃的額度，讓小娟可以負擔一年保費36,000元的保險內容，這額度已經可以買到非常進階的保單規劃。讓我們來看看，小娟用631法則規劃保險，從零到有，她可以有什麼保障？
《精選保單組合》月付3,000元版：台灣人壽＋全球人壽＋友邦人壽+富邦人壽
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| 月付3,000元，精選保單組合 | |||
| 保單名稱 | 年期 | 保障期間 | 保額 |
| 主約：台灣人壽新福滿人生終身壽險(T02H2) | 20 | 終身 | 10 萬 |
| 台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB) | 1 | 6 | 計劃五 雜費15萬 |
| 台灣人壽一年期定期防癌健康保險附約(YCC) | 1 | 1 | 100萬 |
| 台灣人壽卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(CIR3) | 1 | 1 | 100 萬 |
| 台灣人壽長安傷害保險附約(SPAR) | 1 | 1 | 50萬 |
| 台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款(甲型)(SMR2A) | 1 | 1 | 3萬 |
| 主約:全球人壽失扶好照終身健康保險(G版)(LDG) | 30 | 終身 | 1.5萬 |
| 全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR) | 1 | 1 | 計畫三 雜費12萬 |
| 全球人壽失扶65定期健康保險附約(XDK) | 30 | 65歲 | 5萬 |
| 主約：友邦人壽平安定期壽險(JTL) | 10 | 10 | 100萬 |
| 友邦人壽十一助行失能照顧保險附約(YRDR2) | 1 | 1 | 500萬 |
| 主約：富邦產物EASY GO個人傷害保險專案(CH3) | 1 | 1 | 計畫六 |
| 年繳保費：31,889 元；月繳保費：2,657 元 | |||
根據上述的保單購買之後，從六大險種看，可以獲得甚麼保障？
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| 六大險種保障分析 | |
| 壽險 | 醫療險 |
| 一般身故 1,100,000 元 意外身故（含壽險） 6,600,000 元 疾病身故（含壽險） 1,100,000 元 |
住院實支實付 5,000 元 手術實支實付（最高） 420,000 元 醫療雜費實支實付 270,000 元 |
| 意外險 | 失能險 |
| 意外醫療費實支實付 50,000 元 意外失能一次金 500,000 元 重大燒燙傷 5,125,000 元 |
失能一次金 6,605,000 元 失能扶助金（每月） 65,000 元 |
| 癌症險 | 重大傷病險 |
| 重度癌症一次金 1,000,000 元 | 重大傷病一次金（最高） 1,000,000 元 |
看完小娟的保險規劃後，可以發現本來是只要一生病或是發生意外，除了沒辦法工作有收入外，還要負擔相關的治療支出，但現在通通有了風險轉移的後盾。每個月3,000元不到，換來安心及千萬的保障，這就是保險的價值所在。
本次的規劃是買保險的罐頭保單，對於本身沒有買過保險的讀者比較好用，可以使用罐頭保單直接買到完整的保障，包含上述的六大險種都可以一次買足。但若是有其他保險在身上的讀者，則需要注意，有些保障的內容是否重複，多繳保費卻沒有太大意義就很可惜，若想要加保其他項目，建議跟業務員一起評估討論，或是直接諮詢我們也很歡迎。
買保險觀念性秘訣
第一件事情：先處理掉自己所有的負債，不要小看複利的威力，整頓好財務，首先要清除所有的負債，以免財務出現黑洞，越欠越多。
年繳比月繳優惠：剛開始累積資產可能沒辦法一次繳出那麼多錢，但還是想擁有年繳優惠的話有個好方法：即是找一張信用卡，做分期付款的方式。
目前最高折扣優惠是現金回饋1.88%，直接算出來給讀者看，36,000元的保費可以回饋到4,320元，每個月現省360元。
但如果是「刷之呼吸」級別的消費狂，真的很難控制自己花錢的慾望，可以先從剪掉信用卡，改用有多少才能花多少的visa簽帳金融卡開始，練習不亂花錢。
用小娟的例子來看使用信用卡直接交保費的金額為：31,889元 沒有使用信用卡分期，而是月繳的話：計算公式 月繳：年繳保費ｘ0.088ｘ12（每年有12個月，共計12次） 31,889ｘ0.088ｘ12=33,675，此時硬生生的增加1,786元的保險費用，雖然還是在3,000元的預算內，但是一樣的保障，買得更優惠，才是聰明的選擇。
把保險想成是消耗品：保險作為一種消耗品時可以發揮的價值更高，像是意外險就是典型的高槓桿選項，一年花幾百塊就可以買到千萬級別的保障。不保本、不還本的消耗型，保障效率最高，投資歸投資、保險歸保險，才可以花小錢買到大保障。
保費的高低跟年紀、性別及工作的風險有關： 年紀越大身體就比較容易有些小毛病，投保時要做的身體狀況評估也會很多。性別則關係平均壽命，女性平均年齡高於男性，內政部統計處的資料顯示，107年國人的平均壽命為80.7歲，其中男性77.5歲、女性84.0歲，所以男性一般的保費會稍稍貴一些，但是並沒有差太多。工作風險的部分，如果職業是內勤受到工作性質影響，遭受風險程度較低，所以保費較便宜，但相反，從事被認定為危險程度高的工作，比如說，空服員，消防員、貨運司機等等，保費就會貴上四、五倍。
所以才會有很多人說，買保險要趁早，是因為越年輕保費越便宜，買保險的罐頭保單試算，可以很輕鬆的依照自己性別、年紀還有工作，去找出適合自己的保單。也有分簡易型、基本型、進階型的保費自由配，可先用小工具安排好自己想要的保單組合，想買保險，自己做主就好！
631法則是一個初階財務管理想法，10%的保險規劃，在文中盡量幫讀者整理成直覺好用的資訊，照著做輕鬆好上手，收入30%則通通存好存滿，累積之後再研究其他投資工作，擺脫月光族、甚至增加被動收入，絕不是紙上談兵。希望讀者都可以不再為金錢煩惱，盡情逐夢。
買保險團隊為有心做功課的讀者，精心的挑選高cp值的罐頭保單，了解保險並不難，花點時間研究，就可以買對保障，針對每個人不同的需求，也可以聯繫買保險團隊專業培訓的保險經紀人，做客製化的保單規劃服務，買保險不踩雷，平平保障讓你買對不買貴。
