知道該買保險，卻不知從何下手？2023年成人熱門保險組合，罐頭保單的商品組合可根據❶需求、注重的❷保障內容以及❸預算做個人化的調整、客製化的搭配！教你如何從零到有，建立完整保險屏障。
成人保險規劃重點
● Before：了解現況，做好事前準備
❶ 沒保險：目前保障的需求為何？個人責任有多少（如：貸款、養育責任等...）？預算有多少？等...，建議先列出完整需求及排好優先順序。
❷ 有保險：先了解現有的保險內容，保障是否符合現況及需求？是否足額？預算要增減？等...，建議先做保單健診了解現有保障及缺口，再規劃如何補齊。
● After：進入買保險流程
其他常見問題：
● 必知六大險種介紹、各險種在理賠什麼？
● 保額怎麼規劃，要多少才夠？
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2023 成人罐頭保單，熱門保險組合
大家都知道買保險必須主約搭配附約，而保險公司的主約商品多以終身險為主，挑到對的終身險主約搭配定期險附約，可以將保單的保障價值最大化！
買編以「定期險為主」比較「終身＋定期」，並以相同保額的前提，根據常年保費、保障年期、保障項目來比較，會發現總繳保費竟然差不多！這是為什麼？
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 罐頭保單 | 組合一 | 組合二 |
| 重點保障內容 | ❶身故保障 ・終身$30萬 ・定期$100萬 ❷醫療保障(雙實支實付) ・定期：$35萬(保障至85歲) ❸意外保障(實支實付) ・定期：$7萬(保障至85歲) ❹失能保障 ・終身：一次金$0 ・終身：月扶助金$0 ・定期：一次金$200萬(保障至75歲) ・定期：月扶助金$5萬(保障至75歲) ❺癌症險保障(癌症一次金) ・ 定期：$100萬(保障至85歲) ❻重大傷病保障(重大傷病一次金) ・終身：$20萬 ・定期：$180萬(保障至85歲) |
❶身故保障 ・終身$130萬 ・定期$100萬 ❷醫療保障(雙實支實付) ・定期：$35萬(保障至85歲) ❸意外保障(實支實付) ・定期：$7萬(保障至85歲) ❹失能保障 ・終身：一次金$100萬(保障至111歲) ・終身：月扶助金$1.5萬(保障至111歲) ・定期：一次金$100萬(保障至75歲) ・定期：月扶助金$3.5萬(保障至75歲) ❺癌症險保障(癌症一次金) ・ 定期：$100萬(保障至85歲) ❻重大傷病保障(重大傷病一次金) ・終身：$20萬(保障至85歲) ・定期：$180萬(保障至85歲) |
| 最高保障年齡 | ❶身故保障：111歲 ❷醫療保障：85歲 ❸意外保障：85歲 ❹失能保障：75歲 ❺癌症險保障：85歲 ❻重大傷病保障：85歲 |
❶身故保障：111歲 ❷醫療保障：85歲 ❸意外保障：85歲 ❹失能保障：111歲 ❺癌症險保障：85歲 ❻重大傷病保障：85歲 |
| 繳費期間 | ・終身險：繳費20年期，保障終身 ・定期險：若想要持續擁有保障及需要持續繳費至最高可續保年齡 |
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| ★保障重點差異 | ★主要以定期險商品做保單搭配 ❶前期保費較便宜，但隨著年紀增加保費也變貴 ❷人越來越長壽，定期險有最高續保年齡限制，可能還是得擔心老年時的醫療費 |
★用終身+定期的方式規劃失能保障 ❶年輕時保費負擔較重，需考量自身經濟狀況來評估是否適合購買這種商品組合 ❷總繳保費較【組合一】貴$364,227，但有部分終身失能保障$100萬+月扶助金1.5萬以及終身身故保險金$130萬 |
| 25歲，年繳保費 | $31,974 | $66,646 |
| 35歲，年繳保費 | $42,749 | $77,130 |
| 45歲，年繳保費 | $59,427 | $57,527 (部分商品已繳費期滿，但保障持續) |
| 55歲，年繳保費 | $88,054 (定期險商品保費隨年齡增加變貴) |
$83,965 (定期險商品保費隨年齡增加變貴) |
| 65歲，年繳保費 | $140,714 | $131,285 |
| 75歲，年繳保費 | $249,808 | $223,998 |
| 累積至85歲總繳保費 (85歲後皆不用再繳) |
$6,425,852 | $6,790,079 |
| 試算專屬保費 | 馬上試算 | 馬上試算 |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主
製表日期：2023/02
製表日期：2023/02
不要看到「終身險」就開槍，端看你怎麼規劃
以上表兩種組合我們是以基準點皆為相同保額的情況下來做比較，規劃含有終身險的【組合二】總繳保費的確較【組合一】貴約 36 萬，但需特別注意【組合二】的終身保障有➊身故保險金 130 萬、➋失能一次金 100 萬/失能扶助金 1.5 萬，若從這點出發，那多繳的 36 萬值不值得呢？就見仁見智了。
如果預算真的很低，我該買保險嗎？
當然要，因為你遭遇風險時造成的經濟損失，對你和家人的影響更大！人人都需要保險，富人利用保險規劃傳承、窮人需要保險轉嫁承擔不起的風險。只不過可以根據個人預算先做取捨，畢竟為了買保險導致手邊一點儲蓄都沒有，反而讓保險的好意本末倒置。
● 保險的作用，買保險前先了解保險
保險的功用不只可以轉嫁醫療風險，還可以做儲蓄、投資、資產傳承等規劃...；保險也是資產的一部分，重點在於如何合理分配做資產配置。
