人口高齡化比例越來越高，未來長期照顧風險不可輕忽！長期照顧保險是什麼？有需要嗎？花３分鐘了解一下吧！➜➜ 看「長照險」商品
長照險是什麼？怎麼理賠？
「長照險」顧名思義是當被保險人符合「長期照顧狀態」時給予保障的險種。而長照險中的長期照顧狀態有一定的標準：
| 長期照顧狀態定義 （以下２項符合１項） |
|
| ❶ 生理功能障礙 |
❷ 認知功能障礙 |
| 依「巴氏量表」或「臨床專業評量表」診斷其以下６項日常生活自理能力，是否長期（通常需持續 90 天）存有３項 (含) 以上之障礙： 1.進食障礙 2.移位障礙 3.如廁障礙 4.沐浴障礙 5.平地行動障礙 6.更衣障礙 |
被保險人經專科醫師診斷判定為持續失智狀態 (依「國際疾病傷害及死因分類標準」第十版)，且依臨床失智量表(CDR)評估達中度(含)以上(即 CDR ≥ 2 分，非各分項總和)者。 |
長照險的理賠方式
1.長期照顧一次金：診斷符合長照狀態後，即理賠一筆金額，金額依保額大小而定。
2.長期照顧分期金：診斷符合長照狀態後，依條款約定的方式 (年/月) 定期給付分期金，金額依保額大小而定且有給付次數上限，但若分期金給付期間被保險人不再符合長照狀態，即暫停給付。
長照險有什麼保障？如何選擇？
長照險最基本的保障為「長期照顧一次金」及「長期照顧分期金」，民眾在規劃長照險商品時也可以參考以下特性來選擇：
1.分期金的理賠次數：各家商品的分期金最高理賠次數皆不同，多為15 ~ 20 期不等。
2.是否「還本」：「還本」指的是若保戶沒有申請理賠，當身故或契約滿期時，保險公司將會退還所繳總保費。「不還本」則是沒有申請理賠，保費也不會退還。
3.其他保障項目：除了長期照顧保障外，部分商品還會有完全失能、意外失能......保障，保戶可依自身需求可量。
「還本型」長照險介紹
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 公司名稱 | 台灣人壽 NTLC0303 | 元大人壽 LF | 凱基人壽 LEGOHG |
| 商品名稱 | 金放心85 長期照顧定期健康保險 |
元氣護照 長期照顧終身健康保險 |
享安心 長期照顧終身保險 |
| 投保年齡 | 15~70歲 | 15~65歲 | 15~65歲 |
| 保障期間 | 定期 (85歲) | 終身 (100歲) | 終身 (100歲) |
| 疾病等待期 | 無 (1~6級失能：30天) |
無 (1~6級失能：30天) |
無 |
| 免責期 | 90天 (醫師判定為終身無法治癒者，無免責期限制) |
90天 | 90天 |
| 繳費年期 | 10/15/20年 | 10／20年 | 10／20年 |
| 保額規定 | 1~10萬 | 0.5~5萬 | 6~120萬 |
| 保障內容 | ❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金 ❸退還保險費總和(身故/85歲滿期) ❹豁免保險費 |
❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金 ❸完全失能一次金 ❹完全失能扶助金 ❺身故/喪葬費用保險金 ❻祝壽保險金 ❼豁免保險費 |
❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金 ❸完全失能一次金 ❹完全失能分期金 ❺意外2~3級失能一次金 ❻意外2~3級失能分期金 ❼身故/喪葬費用保險金 ❽祝壽保險金 ❾豁免保險費 |
| 優／缺點 | ✔︎ 無疾病等待期(除豁免保費保障) ✔︎ 無免責期險制(醫師判定為終身無法治癒者) ✖︎ 僅保障至85歲 |
✔︎ 保障至100歲 ✔︎ 分期金最高給付20次 ✔︎ 分期金後期理賠倍數增加 ✖︎ 有免責期 |
✔︎ 保障至100歲 ✔︎ 無疾病等待期 ✔︎ 多「意外2~3級失能」保障 ✖︎ 有免責期 |
| 試算保費 | 我要試算$ | 我要試算$ | 我要試算$ |
| 舉例保費及保障額度 | |||
| 年保費 | 30歲｜保額2萬｜繳費20年 男：32,792元 女：35,570元 |
30歲｜保額1萬｜繳費20年 男：31,800元 女：42,200元 |
30歲｜保額24萬｜繳費20年 男：26,568元 女：32,808元 |
| 長期照顧保險金 | 以保額2萬為例： ❶一次金：60萬 ❷分期金：24萬/年(最高給付16期＝384萬) |
以保額1萬為例： ❶一次金：24萬 ❷分期金：1~10期：24萬/年；11~20期：36萬／年(最高給付20期＝600萬) |
以保額24萬為例： ❶一次金：24萬 ❷分期金：24萬/年(最高給付16期＝384萬) |
| 完全失能保險金 | － | ||
| 意外2~3級失能保險金 |
－ | － | |
| 身故/喪葬費用/滿期/祝壽保險金 | 身故／滿85歲時：給付「總繳保費×1.06－已請領之理賠金」 | 身故／滿100歲時：給付「總繳保費×1.06－已請領之理賠金」 | 身故／滿100歲時：給付「總繳保費×1.06－已請領之理賠金」 |
| 豁免保費 | 符合長照狀態／1~6級失能者 | 符合長照狀態／1~6級失能者 | 符合長照狀態／1~6級失能者 |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。 製表日期：2024/02
⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結：
台灣人壽 - 金放心85長期照顧定期健康保險 - NTLC0303
元大人壽 - 元氣護照長期照顧終身健康保險 - LF
凱基人壽 - 享安心長期照顧終身保險 - LEGOHG
「不還本」長照險介紹
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 公司名稱 | 台灣人壽 T09K0 | 中國人壽 MAJIYA | 臺銀人壽 JB |
| 商品名稱 | 百分百守護 長期照顧終身健康保險 |
享放心 長期照顧終身健康保險 |
新優活人生 長期照顧健康保險 |
| 試算保費 | 我要試算$ | 我要試算$ | 我要試算$ |
| 投保年齡 | 20~70歲 | 15~65歲 | 15~70歲 |
| 保障期間 | 終身(100歲) | 終身(100歲) | 終身(100歲) |
| 疾病等待期 | 無 (特定傷病保障：30天) |
無 | 無 |
| 免責期 | 90天 (醫師判定為終身無法治癒者，無免責期險制) |
90天 | 90天 |
| 繳費年期 | 10/15/20年 | 10/20年 | 10/20/30年 |
| 保額規定 | 0.6~10萬 | 0.5~10萬 | 1~10萬 |
| 保障內容 | ❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金 ❸特定傷病一次金 ❹特定傷病分期金 ❺豁免保險費 |
❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金 ❸完全失能一次金 ❹完全失能分期金 ❺意外2~3級失能一次金 ❻意外2~3級失能分期金 ❼豁免保險費 |
❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金 ❸豁免保險費 |
| 優／缺點 | ✔︎ 多13項特定傷病保障 ✔︎ 無免責期險制(醫師判定為終身無法治癒者) ✔︎ 符合健康管理回饋者，續期保費可享2~6%折扣 ✖︎ 1~6級失能者無豁免保障 |
✔︎ 多「意外2~3級失能」保障 ✖︎ 有免責期 |
✔︎ 提供30年繳費年期 ✖︎ 有免責期 |
| 舉例保費及保障額度 | |||
| 年保費 | 30歲｜保額2萬｜繳費20年 男：29,348元 女：37,264元 |
30歲｜保額2萬｜繳費20年 男：15,440元 女：21,560元 |
30歲｜保額2萬｜繳費20年 男：13,100元 女：20,320元 |
| 特定傷病保險金 | 以保額2萬為例： ❶一次金：24萬 ❷分期金：24萬/年(最高給付20期＝480萬) |
- | - |
| 長期照顧保險金 | 以保額2萬為例： ❶一次金：12萬 ❷分期金：24萬/年(最高給付15期＝360萬) |
以保額2萬為例： ❶一次金：12萬 ❷分期金：2萬/月(最高給付192期＝384萬) |
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| 完全失能保險金 | - | - | |
| 意外2~3級失能保險金 | - | - | |
| 豁免保費 | 符合長照狀態／特定傷病項目者 | 符合長照狀態／1~6級失能者 | 符合長照狀態／1~6級失能者 |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。 製表日期：2024/02
⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結：
台灣人壽 - 百分百守護長期照顧終身健康保險 - T09K0
中國人壽 - 享放心長期照顧終身健康保險 - MAJIYA
臺銀人壽 - 新優活人生長期照顧健康保險 - JB
