為什麼要理財？

2022 年台灣金融生活調查公布，台灣有13.6%的人無任何積蓄（約 316 萬人）、有18.8%的人無緊急籌款能力（無法在一週內籌到 10 萬元緊急預備金）；根據這些調查，顯示仍有部分國人完全沒做理財規劃，而當在面臨生活突變時，經濟將可能會陷入困頓，甚至是個人及家庭的財務危機。

為了什麼理財？

台灣人理財多為了中、長期目標做理財規劃

我們都會為自己的人生訂下各種目標，尤其是需要花費大筆金額的目標，如：旅遊、買車、買房、子女教育金、退休規劃等，理財規劃的目的不再只是追求當下的獲利，更多是為了長遠的未來。

理財工具的選擇

根據《Cheers》雜誌 2020 年對於 20~45 歲之族群對於理財工具選擇之調查數據顯示：

• 股票：52.8%
• 保險：35.5% 
• 定存：33.6%
• 基金：25.4%
• ETF：24.1%
• 外幣存款：23.1%
• 不動產：7.5%
• 美股、A股（陸股）：7.2%
• 期貨：2.9%
• 債券：2.6%
• 其他衍生性金融商品（選擇權）：2.6%
• 其他：2.6%

全面性的財務管理

訂定全面性的理財規劃須包含制定預算、保險、貸款、投資、退休金、稅務和遺產等，也根據每個人處於不同人生階段，有不同的短、中、長期目標。而相同的是理財規劃是一個長期且全面性的計畫，需要不停地調整、規劃、執行、調整、規劃、執行...無限循環，但只要我們擁有正確觀念並持之以恆，我們都能隨著規劃一步一步實現計畫。

一、理財規劃步驟

• 建立個人財務規劃目標
• 優先考慮個人目標
• 制定預算（支出/收入）

二、理財規劃執行

• 擺脫債務
• 存緊急預備金
• 適當的保險
• 退休計畫

為了擁有更多選擇權、為了理想生活

理財規劃相關的議題已經在社會中發酵已久，但多數人仍是在經歷突如其來的事件，如生病、失業、大型支出等...，才真正意識到其重要性。為了過上安心、安定的生活，，我們都該有紀律的做好理財規劃，當在面對各種變數時擁也能確保個人及家庭在財務上的安全感及穩定性！

儘早開始做理財規劃、累積理財的相關知識及了解理財工具，才能讓自己更早達成目標。理財不是有錢人的遊戲，理財可以讓我們的人生擁有更多選擇權，讓我們更有機會實現理想生活！