人身保障已足夠，用年終幫自己準備退休金

對於我們這種平凡的上班族，都把年終獎金視為一年來的辛苦的成果，多數人也會認真思考如何使用這筆錢、做好理財規劃；當我們把自己的人身風險（如：壽險、健康險、意外險等...）規劃好，接下來就是該考慮自己的退休計畫了！

你以為退休離你還遠嗎？

「我還年輕，退休離我好遙遠，現在談這個會不會太早？」，答案是不會！

因為現在的我們有工作能力，有穩定的收入，如果不盡早開始做打算，等到接近退休時，你還有多少時間幫自己存錢？而且還要是足夠的費用！如果基本的月收入光是支付基本開銷都辛苦了，那更該好好規劃這筆額外的收入（如：年終獎金、分紅等...）。

想降低風險，利用短年期商品累積資產

● 活／定存

單純把錢存起來是最保險的方式，無風險，資金還可以隨時動用，可是缺點是利率少的可憐，要存多久才能讓存簿裡的錢長大呢？

● 投資（股票／基金）

可是拿去投資股票、基金，萬一風險太高，就像廣告所說「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書」，所以說明書看完就保證不會賠錢？那金管會就不需要業者加註這類警語啦！

● 低風險的投資商品－儲蓄險

如果不想承擔高風險，又希望資產能持續穩定的成長，其實可以考慮儲蓄險這項商品，因為風險較低、穩定性高、彈性選擇繳費年期，對理財觀念較保守的消費者來說，不想讓自己的負擔變重，可以先從短年期（6 年）開始，把每年的紅包或年終獎金拿一部分出來做規劃，既不用擔心增加支出費用，加上年期短、增值空間立馬看的見，也不用擔心被保費綁架喔。

六年期儲蓄險商品，投資報酬怎麼看

以年齡 30 歲女性為例，投保 6 年期儲蓄險，6 年期滿後可領回的解約金如下：

以這張表格來說，6年繳費期滿後解約，扣掉總繳保費，累積的金額大約在數千元～上萬元不等，紅包增值效果立即看的見。但是儲蓄險商品是屬於放越久越值錢，如果當下不想立即解約，放置10年才解約，累積的金額也會比6年期滿解約時高。

以範例來說，如果儲蓄險保單累積至第10年才解約，可領回的淨報酬約增加了7萬多塊，這也是為什麼大多數人都會選擇繼續擺著讓它生利息的原因，放越久賺越多，等到有需要了再解約也不遲。

▲ 小提醒：儲蓄險商品是保費繳完後，利率累積年期越長，所累積的資產會越多；如果未達繳費年期結束，要提早解約，最後可領回的費用一定會有所損失，所以建議大家一定要等到繳費期滿解約才划算哦！