投資型保單是什麼？

投資型保單，顧名思義就是把「投資」與「保障」做結合的保險商品，也就是說我們繳出去的保費有一部分將作為投資的資金。而投資型保單的投資標的通常為基金、債券、ETF，民眾可以選擇由自己決定投資標的或選擇由專家代為操作。

哪些人適合買投資型保單？

相信大家都聽過「保險歸保險，投資歸投資」的說法，那為什麼把兩者綜合起來的「投資型保單」還會如此熱賣？適合哪些人買？

• 保障、投資想兼具的人：可做為資產配置的方式之一，達到風險分配同時兼顧保障。
• 沒時間研究投資商品的人：對於完全沒時間、動力研究其他投資方法的人，可以選擇有專家代操的投資型保單。
• 有預留稅源需求的人：目前的投資型保單多是屬於「壽險」商品，可同時兼具資產傳承及資產增值功能。

投資型保單，可以分成 3 種類型

若從保單的名稱來看，只要看到保單名稱中有「變額壽險」、「變額萬能壽險」、「變額年金險」，這些都屬於投資型保單，但其中的差異如下：

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投資型保單有什麼特色？

投資型保單相較於其他的保險商品，主要有這 3 點差別：

• 盈虧自負：由於保險公司不保證將來的收益，投資的收益或虧損都由保戶自行承擔。
• 專設帳簿：保費扣除相關費用後，將投資資產採專設帳戶獨立管理。
• 費用揭露：依法保險公司需充分揭露各項費用，讓保戶了解保費結構。

購買投資型保險前，這些重點要注意

1.配息方式

目前各家保險公司推出的投資型商品多有定期配息機制，許多保單會寫「保證配息」，但若你的投資收益不足以配出利息，你領的利息可能會從本金扣！

2.各項費用的收取

投資型保單依法規定要充分皆露各項費用，如保單管理費、保險成本、申購基金手續費、基金保管費......，記得要充分了解才知道你的保費有多少是投資資金。

3.需具備風險承擔能力

規劃投資型保險時，千萬別只看預期報酬率，投資皆有可能產生風險，記得應依自身的風險承擔能力來規劃！