台灣中產階級比例亞洲最高

各國對於「中產階級」的定義皆不同，OECD定義中產階級為家庭年收入位於全國年收入中位數的 75~200％ 區間，若以此計算，則台灣中產階級為年收入在 37.5 萬～100.2 萬的人。但若針對已開發國家來看，中等收入的平均年薪約為 93 萬，以此標準台灣約有 85 萬人為中產階級。但不論以哪種標準來看台灣的經濟水平皆在亞洲前段班！

我們都有資產傳承規劃的需求

台灣中、高產階級的人這麼多，有資產傳承規劃需求的人也很多！多數華人家庭會希望把財富世世代代的傳承下去，據統計第一代傳給第二代的成功機為 30%，第二代傳給第三代為 10%，第三代傳給第四代更僅剩 3%！因此如何將財富最大化傳承給後代是許多人的共同的疑問。

如何將財富最大化傳承給子女－壽險

資產傳承分為「生前傳承」及「身後繼承」。「生前傳承」可利用贈與來規劃；「身後繼承」則可透過壽險、信託等方式。但有時父母考量的不僅僅是「傳承」，可能還有「如何傳承給指定的人？」、「分配比例是否能依自己所希望的？」、「子女獲得財產後就揮霍？」等資產傳承時可能有的疑慮或擔憂，而壽險以下優勢讓它成為傳承規劃的不二人選：

• 可指定受益人（１位／多位），包括順位安排及金額比例
• 風險較不動產、其他金融商品低
• 較不動產、其他金融商品更有私密性
• 適當規劃，有免稅的節稅效果

保險是傳富及傳承的有力工具

壽險除了具有保障、轉嫁風險的功能，同時可利用高保額來保障家庭！以中國人壽推出的鑫美傳富美元利率變動型終身壽險為例：除了基本身故保險金、祝壽保險金、完全失能保險金，還有 2～6 級失能豁免保費；當宣告利率高於保單預定利率時享有「增值回饋分享金」；保額最高可規劃至 200 萬美元，還享有高保額、保費折扣。

◉ 中國人壽 美傳富美元利率變動型終身壽險

◉ 舉例說明：一位男性在 40 歲時投保，保額為 150,000 美元，繳費 6 年期，表定年繳保費為 13,830 美元。但因享有保費折扣，實際年繳保費為 13,484 美元。總繳保費為 80,904 美元，若長命百歲生存至 109 歲，預計可領回 331,139 美元保險金。