台灣投資人的年齡層越來越低，由於薪水不漲、錢難存，大家開始思考如何創造「被動收入」，投資、理財觀念也越來越被重視！
幫家人創造被動收入
「被動收入」為什麼重要？因為錢可以越賺越多，但我們永遠無法賺到更多時間！因此越來越多人想趁早幫家人做理財規劃，如果擁有一筆被動收入，無論是給剛出社會的年輕子女、或是給退休生活的年邁父母，都能減輕雙方的壓力。有哪些工具可以創造被動收入呢？哪種工具比較適合我呢？
口袋深淺決定投資方式
一、家庭可用資金「多」➜股票
若家庭可用資金較多，風險承受度較高且有時間做功課、了解市場，那股票對這樣的家庭來說就是有力的投資工具。
多數股民會透過買股票獲得公司紅利（賺股息）、或是透過短期買賣價差來獲利，其他投資股票的方式如：當沖、波段操作、長期價值投資等...，但高報酬也伴隨著高風險，股票變壁紙的故事大家都聽過，投資股票前要先了解：
| 優點 | 1.投資收益高 2.個股選擇多 3.流動性強(幾乎可即時變現) 4.股利收入可做為被動收入來源 |
| 缺點 | 1.高報酬高風險 2.股差異性大 3.價格不穩定，影響因素多(經濟、政治、企業、投資人心理等...) 4.股利收入非保證一定有 5.需支付手續費和交易稅 |
二、家庭可用資金「少」➜儲蓄險
如果家庭可用資金較少、風險承受度較低，又或是月光族、理財菜鳥，而儲蓄險風險較低、可強迫儲蓄、保障兼具，相對比較適合這類家庭。
儲蓄險通常分為「躉繳、3年期、6年期、10年期、20年期」，平均報酬率通常落在 2.0~3.5%，相較定存年化報酬率更高。相較其他投資工具儲蓄險風險較低，但並不是沒有風險，因此在規劃儲蓄險前先了解儲蓄險的特性及優缺點：
| 優點 | 1.風險較低 2.強迫儲蓄 3.兼具壽險保障 4.可做為傳承資產的工具 5.回饋分享金可做為被動收入來(詳見商品條款) |
| 缺點 | 1.資金運用彈性低 2.有通貨膨脹風險 3.提前解約將損失本金 4.若存放短期報酬率較低 |
▲儲蓄險挑選重點：
- 選擇繳費年期較短的商品
- 外幣保單報酬率多較優於台幣保單
- 除了預定、宣告利率，更應該參考「內部報酬率（IRR）」
投資理財三大重點！
賺錢 （主動收入）+ 理財（存錢）+ 投資 （被動收入）
許多人在理財之路上會失敗，主要是因為過度注重投資，忽略了主動收入和存錢的重要性！我們要先努力的應該是增加主動收入和增加儲蓄率，獲得更多的資金來做投資。但投資也不是一昧的將錢放入高風險的商品內，如果沒有做好合理分配，不但有可能將本金虧光，甚至影響生活。
