歐美國家近 80% 背負房貸的人都會購買「房貸壽險」，而台灣僅有 10% 的人購買，為什麼台灣人不買房貸壽險？房貸壽險是什麼？和一般壽險有什麼差？「房貸壽險」是為了留房不留債！沒有了負擔，留下的才會是愛！
什麼是房貸壽險？
「房貸壽險」是為了貸款人在貸款期間因意外、疾病導致身故或完全失能，導致無法繼續償還房貸時，房貸壽險理賠金可做為專款來償還房貸餘額，讓失去親人的家人們不至於還需要承擔房貸負擔。
房貸壽險申辦、理賠流程
一、貸款人（被保險人）透過銀行向保險公司投保房貸壽險
二、貸款人（被保險人）若不幸身故，房貸壽險理賠金會先償還剩餘的房貸給銀行
三、剩餘的理賠金歸還給受益人（家人等）
房貸壽險的類型
一、平準型：無論貸款金額高低，壽險保額維持不變
二、遞減型：貸款金額降低，壽險保額隨著一起降低
這兩種房貸壽險差別主要在於，「平準型」 20 年期間保費、保額都相同，而「遞減型」會隨年期增加或貸款金額減少，保費、保額都逐漸減少！
誰需要房貸壽險？
了解了什麼是房貸壽險後，接著要考量的是自身是否需要，若你不清楚建議可用以下幾點評估自身情況：
- 已投保壽險額度低於房貸的人
- 貸款中的房子為自住
- 貸款者為家中主要經濟來源
房貸壽險額度規劃建議
額度：建議以「房貸」＋「扶養責任」＋「其他貸款／債務」－「可用資金」來計算。
保費：是依「性別」和「年齡」有不同費率，通常男性保費較貴、年齡越高越貴。
試算你的壽險額度
購買房貸壽險，要注意你的權益
一開始房貸壽險造成不少爭議，如：要求貸款者一定要購買房貸壽險、保費只能躉繳（一次繳清）、房貸壽險受益人為銀行等。但 102 年金管會列出以下規範，以保障消費者權益：
- 繳費方式要包含期繳
- 受益人應回歸要保人，但可批註房貸債權債務內容
- 不可違反公平交易法「事業不得為聯合行為」之規定，也就是不可以強行要求貸款者購買壽險
房貸壽險和一般壽險有什麼差？
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 壽險種類 | 一般壽險 | 房貸壽險 |
| 投保目的 | 生活保障 | 免於背債 |
| 受益人 | 可指定(配偶、子女等) | 貸款銀行、指定家人 |
| 保障期間 | 1年~終身 | ≤貸款期間 |
| 保費負擔 | 通常較高 | 通常較低 |
| 理賠金 | 自行分配運用 | 優先償還房貸，剩餘才由受益人領取 |
| 體檢 | 可能需要 | 免體檢 |
定期壽險也能有房貸壽險功能
由於房貸壽險主要目的為在償還房貸期間可以多一份保障，貸款人若不幸身故不至讓家人背債！但有許多保戶也會趁機評估自身的責任需求，增加壽險保額，若你評估的不只有房貸，還有扶養責任、其他貸款或債務等，可以請業務員、保險顧問協助健檢現有的保障規劃，完整評估現況後再選擇最適合自己的保障方案！
2022 大夯定期壽險
因定期壽險低保費高保障的特性，也適合做為和房貸壽險相同功能的保險商品，也可以隨著貸款的還款狀況逐年調降保額！
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 公司名稱 | 台灣人壽 | 遠雄人壽 | 全球人壽 |
| 商品名稱 | 新好易保一年定期壽險 OTL1 | 新定期壽險(110) FD6 | 定期壽險 QTL |
| 投保年齡 | 0~75歲 | 6年期：15-65歲 10年期：15-65歲 15年期：15-65歲 20年期：15-60歲 25年期：15-55歲 30年期：15-50歲 |
10年期：18-65歲 15年期：18-60歲 20年期：18-55歲 25年期：18-50歲 30年期：18-45歲 55歲滿期：18-45歲 60歲滿期：18-50歲 65歲滿期：18-55歲 |
| 續保年齡 | 續保至85歲 保證續保 |
繳費期滿不超過80歲 | 續保至71歲 保證續保 |
| 保費特性 | 自然費率 續期保費將會隨年齡增加 |
平準費率 繳費期間保費皆同 |
平準費率 繳費期間保費皆同 |
| 保額規定 | 15歲(含)以上：30~600萬 15歲(不含)以下：30~61.5萬 |
100~2,000萬 | 100~2,000萬 |
| 年保費 30歲男/女 保額300萬 |
3,900元／1,470元 | 7,260元／3,120 元 | 9,000元／4,200元 |
| 保障內容 | 身故保險金或喪葬費用保險金 完全失能保險金 |
||
| 注意事項 | ▲ 限標準體投保 ▲ 限職業等級1-4類投保 |
▲ 限職業等級1-4類投保 | ▲ 契約屆滿15日之前，可申請契約變更為終身壽險或養老壽險 |
各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結：
台灣人壽 - 新好易保一年定期壽險 - OTL1
遠雄人壽 - 新定期壽險(110) - FD6
全球人壽 - 定期壽險 - QTL
