醫療險不是只有實支實付，還有專門理賠手術的「手術險」！手術險如何理賠？跟實支實付差在哪？ ➜➜ 看商品
| 手術險與實支實付的差別？
醫療險其實也分很多種，但基本上可分為三大類：手術險、實支實付型、住院日額型。三種的保障範圍、理賠方式等皆有不同，可以根據個人需求或是從補齊保障的角度，住院日額型可以提高住院費；手術險可以增加手術費的理賠額度等。
| 手術險商品介紹
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| 公司名稱 | 安聯人壽 | 中國人壽 | 友邦人壽 |
| 商品代號 | YSR1 | MAJIWA | CSI |
| 商品名稱 | 一年定期 手術醫療健康保險附約 |
金術配一年期 手術健康保險附約 |
高枕無憂 手術醫療健康保險附約 |
| 試算保費 | 我要試算 | 我要試算 | 我要試算 |
| 投保年齡 | 0~65歲 | 0~65歲 | 0~65歲 |
| 續保年齡 | 74歲 保證續保 |
80歲 保證續保 |
80歲 保證續保 |
| 疾病等待期 | 30天 | 30天 | 30天 |
| 保障內容 | ❶門診手術保險金 ❷住院手術保險金 ❸重大手術保險金 ❹意外創傷縫合處置保險金 |
❶手術醫療保險金(門診及住院手術) ❷特定處置保險金 |
❶門診手術保險金 ❷住院手術保險金 ❸重大手術保險金 ❹特定處置治療保險金 ❺人工全髖關節醫材購置補助保險金 ❻人工全膝關節醫材購置補助保險金 ❼人工水晶體醫材購置補助保險金 ❽健康增值保險金 |
| 理賠之手術項目 | 手術：1,455項 意外創傷縫合處置：2項 |
手術：1,499項 處置：98項 |
手術：1,502項 處置：74項 |
| 手術理賠倍數 | 門診手術：1~80倍 住院手術：1.25~100倍 意外創傷縫合處置：0.5、1倍 |
手術：3~80倍 處置：0.5~40倍 |
手術：0.25~100倍 處置：0.5~50倍 重大手術/人工全髖關節醫材/人工全膝關節醫材/人工水晶體醫材：50倍 |
| 門診手術限制 | 若非條款內所列舉之手術，需符合「健保支付標準2-2-7」所列之項目 | 若非條款內所列舉之手術，需符合「健保支付標準2-2-7、3-3-4-3」所列之項目 | 若非條款內所列舉之手術，需符合「健保支付標準2-2-7」所列之項目 |
| 保障額度及舉例保費｜30歲 男/女 | |||
| 保額 | 2,000元 | ||
| 年保費 | 1,840/2,700元 | 3,340/5,500元 | 5,060/10,080元 |
| 理賠金額案例：依條款內容列舉 | |||
| 乳房腫瘤組織檢查切片術 | 3倍：6千 | 5倍：1萬 | 1倍：2千 |
| 經直腸大腸息肉切除術 | 4倍：8千 | 5倍：1萬 | 2倍：4千 |
| 內外痔完全切除術 | 4倍：8千 | 10倍：2萬 | 3倍：6千 |
| 闌尾切除術 | 4倍：8千 | 10倍：2萬 | 5倍：1萬 |
| 十字韌帶重建術 | 7.5倍：1.5萬 | 30倍：6萬 | 10倍：2萬 |
| 水晶體囊內(外)摘除術及人工水晶體置入術 | 5倍：1萬 | 10倍：2萬 | 共12萬 10倍：2萬 *人工水晶體醫材購置補助保險50倍：10萬 |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。 製表日期：2024/3
⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結：
安聯人壽 - 一年定期手術醫療健康保險附約 - YSR1
中國人壽 - 金術配一年期手術健康保險附約 - MAJIWA
友邦人壽 - 高枕無憂手術醫療健康保險附約 - CSI
⬇︎其他手術險商品：
全球人壽 - 醫鑫手護一年期手術健康保險附約 - XSA
安聯人壽 - 寶術安健康保險附約 - YSS2
| 手術險的優、缺點
● 手術險的優點
- 部分手術倍數高，理賠金可能高於實際支出。
- 符合條款列舉之手術即理賠(為必要性治療)，無論是否自費。
● 手術險的缺點
- 容易有理賠爭議(手術名稱不同、非列舉之手術...)
- 部分手術倍數低，理賠金可能低於實際支出。
- 手術理賠倍數固定，恐跟不上實際醫療花費。
| 買實支實付好？還是手術險好？
筆者建議：實支實付醫療險為主，住院日額型、手術險為輔！
由於實支實付醫療險是根據醫院的「醫療收據」進行理賠，可以更全面地支付醫療費用，讓保戶能安心的選擇更好、更貴的治療方式。相較之下，手術險則更適合作為補強保單，因為它的理賠是根據「醫療診斷書」，且理賠金額是保額乘上手術對應倍數，並不能完全轉嫁實際醫療費用。若手術完全由健保支付，手術險的理賠金額會高於醫療費用；但當自費部分較高時，理賠金可能低於實際醫療費用。
