一場高燒，讓一歲多的寶寶至今無法自主呼吸，只能以鼻胃管餵食，終生依靠呼吸輔助器維生。好險，媽媽幫她規劃了失能險，大大降低後續照顧與治療上的負擔。宏泰人壽於今年1月推出薰衣草實支實付醫療險，不僅在新生兒罐頭保單上多了新選擇，更讓新生兒的失能保障瞬間提升不少。
為什麼新生兒的失能險這麼重要？
近年來，失能議題逐漸被大眾關注，連帶政府推動長照策略，其實都跟醫療照護有關。可能有爸媽認為，寶寶出生只要投保醫療險即可，只看眼前卻沒有考慮到未來。
如果小孩因疾病、意外導致失能，不僅未來生活、教育受影響，後續治療的照顧費用，都是一筆龐大開銷；這時候，基本的醫療險無法解決問題，最終只能靠失能險來補足。同時，新生兒保單的投保時機也非常重要，不少新手父母也常疏忽或錯過而造成一些遺憾。
不能只挑單一家商品將保障買齊？其實大多數人都忽略這原則
其實並非所有保險商品都是十全十美，若單一家保險商品無法將此類險種的缺點補足，保戶當然可以挑選其他家商品將風險缺口補上，這就是互補原則。 網路上推崇的新生兒【罐頭保單】也是由此而生，罐頭保單的優勢在於，將不同保險公司間的缺口補足，買到最完整的保障，錢都花了，當然花在刀口上。
新生兒保障規劃究竟要多少才足夠？
◂手機版面時，表格可左右滑動▸
| 新生兒保障建議規劃 | ||
| 規劃保障 | 規劃額度 | 規劃原因 |
| 醫療險 | 以住院實支實付為主 雜費至少20萬 |
解決龐大醫療費用（住院、手術） |
| 意外險 | 基本意外醫療保障 | 解決意外（外來、突發、非疾病）醫療費用及骨折未住院 |
| 重大燒燙傷 | 建議規劃400萬 | 按照燒燙傷程度比例給付條件 |
| 癌症險 | 理賠一次金300萬 | 解決癌症龐大醫療費用 |
| 失能險 | 理賠一次性保險金200萬 扶助金2萬/月 |
按照失能等級比例給付， 長期照護費用、耗材支出 |
新生兒保單大補帖，找罐頭保單準沒錯
目前市面上常見的罐頭保單商品有「宏泰人壽、全球人壽，台灣人壽，遠雄人壽，友邦人壽及產險公司」，主要是利用各險種保障特性互相搭配，能夠在一定的預算內做到全面的保障。
常見組合「全球人壽+宏泰+產險」
推薦原因：
- 全球人壽的實支實付，不管是做單實支或雙實支都是不錯的選擇，搭配薰衣草實支，除了可以把雜費額度提高，萬一碰上高額的病房費用，薰衣草也能使用雜費額度理賠病房費用。
- 宏泰的失能扶助險是目前商品改版後少有1～11級的失能扶助金保障，雖然大部分的規劃重點都是放在較嚴重的1-6級失能狀態，但也要提醒大家別忽略了7～11級的失能風險。
- 全球的失能扶助險「失扶65」跟「失扶85」都是常見的搭配商品，兩者差異不大，除了扶助金不打折，主要是最高保障年齡在於65歲或是85歲；如果預算足夠、希望增加老年失能保障，可以考慮規劃「失扶85」。宏泰的失能扶助險除DCS，也可選擇DCT、DCR等商品組合提高失能一次金、失能扶助金的額度。
- 產險可補足燒燙傷風險與意外險的不足。
新生兒除了失能風險，基本醫療保障不可少
新生兒出生後因為抵抗力弱，常發生一些疾病（像是新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、皮膚炎、腸絞痛等）導致爸媽心慌慌，一旦因為疾病住院，有就診紀錄，想要幫寶寶買保險，就要等到復原後保險公司才會接受投保。為了避免這段投保的空窗期，建議爸媽最好在寶寶出生2～3個月前就要先規劃新生兒保單，才不會因為寶寶出生後忙得昏天暗地，而忘了幫孩子規劃最重要的保障喔！
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