已進入高齡社會的台灣，不同的世代族群理財方式各異，中老年族群建議偏重在失能、長照險移轉風險，年輕世代實際上則偏愛定存、儲蓄險。
世界衛生組織：65歲以上老年人口超過7%為「高齡化社會」、達到14%為「高齡社會」、超過20%則為「超高齡社會」
中老年》凱基證建議投資失能、長照險
根據世衛組織定義，目前台灣65歲以上人口，已經超過14%達到了高齡社會的標準，中老年族群在退休後收入將減少，以及隨著年齡增長，醫療照護費用增加的情況下，凱基證券建議投資人，透過失能險、長照險來移轉未來的風險。其中，失能險的失能定義明確、保障範圍較廣，可做為長照基礎保障的首要選擇，民眾在選擇相關產品時，可參考三個重點：
一、 衡量「1-11 級失能給付額度」；
二、 了解是否提供「扶助金」；
三、 確認是否有「豁免保費」。
凱基證建議，投資人應先了解自己的需求和能力來選購適合的保險商品，並定期檢視保單，在預算內填補保障缺口，以確保投資在足夠的保障上。
青壯年》理財偏保守首選定存、儲蓄險
政大風保中心與中信金攜手合作調查，年輕世代理財偏向保守，投資首選定存、儲蓄險。根據調查八成以上的民眾投資工具， 59.6%以定存為主，其次為購買保險，大多數以儲蓄型保險優先考量。另外，在「重大疾病險」、「傷害醫療險」、「實支實付醫療險」等項目中，皆是愈年輕愈有購買意願，以實支實付醫療險為例，25 至 35 歲有 72.42% 比例願意購買，65 歲以上只有 42.86%。
中信金控台壽總經理莊中慶表示，台灣已進入高齡化社會，7 年後會進入超高齡社會，民眾必需了解退休生活財源來源與規劃，充實醫療及長照保障，讓退休金安排不失衡，方能讓退休生活民眾享有預想的品質。
