現正處於「高齡社會」的台灣（65歲以上人口佔總人口 14%），預估將在 2026年來到「超高齡社會」（65歲以上人口佔總人口 20%），政府為保障老年生活，除了透過社會福利制度，還希望結合商業機制來節省經費，更能有效分配政府資源。

高齡消費者爭議多！

高齡消費者透過保險來規劃資產，卻也經常發生爭議。最近七年，金融消費評議中心統計數據顯示，60歲以上約 3136件（占22%），其中 65歲以上約 1938件（占13%），爭議的比例不小，也更嚴格規定銷售流程。

制訂規定保護「高齡消費者」

例如，銷售投資型保險給 70歲以上客戶，應經客戶同意後，以錄音、錄影或電子設備留存紀錄軌跡，並由適當層級覆審確認交易適當性後，才能承保。而且，證券商也不能主動推銷買賣外國有價證券等等規定。

金管會官員表示，高齡消費者常因為認知障礙、欠缺規劃未來風險的決策能力，或所依賴的家人或照顧者覬覦其金錢或資產而造成錯誤判斷。金管會也提出六種常見的剝削手法，提供民眾消費者注意。

第一、招攬詐欺。

例如金融業相關業務人員以不正當方法詐取不合理費用、報酬；或是做詐欺性銷售、違反適合度原則等。

第二、義務違反。

例如金融業提供商品，未盡善良管理人注意義務；或信託、委託未盡忠實義務等。

第三、廣告不實。

例如「虛偽不實」、「引人錯誤」的廣告；或宣稱「保本」、「零利率」，違反廣告真實性原則。

第四、保險剝削。

例如保險理賠爭議；或有保險黃牛收取高額費用、訛詐等。

第五、不當話術。

例如保證獲利、誇大不實投資報酬率；或未充分說明商品及揭露契約內容等。

第六、其他。

例如親人剝削涉及金融商品及服務等。