受限於法規，投保兒童意外險好麻煩？！簡單告訴你未滿15歲以下兒童投保意外險有哪些限制，和現在有哪些意外險商品適合兒童投保！
未滿15歲以下兒童投保，身故保障有69萬限制
根據現行《保險法》107條規定，未滿15歲之未成年人投保壽險保障僅給付「喪葬費用」，且保險金額不得超過《遺產及贈與稅法》17條有關遺產稅喪葬費扣除額（2024調整為138萬）的一半（即為 69 萬元）。
金管會也規定未滿15歲之未成年人需買足喪葬費用 69 萬元的額度，才能再加保其他意外失能險。故父母在幫小孩規劃意外險時，可能會因喪葬費用而受到許多限制。
2024 兒童意外險推薦
根據上述的法規限制，在幫未滿15歲的兒童購買意外險時可能會碰到以下情況：
1.有喪葬保障，且已滿 69 萬：只能選擇「沒有提供」喪葬費用保障的保單。
2.有喪葬保障，但不足 69 萬：選擇「能補齊」喪葬費用保障的保單。
3.無喪葬費用：選擇「有提供」喪葬費用保障的保單，或先補齊喪葬保障後再規劃。
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| 適合對象 | 身故保障已滿69萬者！ | 無身故保障者／身故保障不足者！ | 無身故保障／身故保障不足或已滿69萬者！ |
| 公司名稱 | 新安東京海上產物 | 富邦產物 | 新光產物 |
| 商品名稱 | 快樂童年3專案(KNEWA18) | 新十全兒童照護升級版專案(CH040) | 兒童個人傷害險專案(99ASK54) |
| 計畫別及費用 | 計畫Ａ：1,614元 計畫Ｂ：1,723元 計畫Ｃ：1,724元 計畫Ｄ：1,833元 |
計畫Ａ：2,035元 計畫Ｂ：2,502元 計畫Ｃ：2,959元 |
方案Ａ：1,815元 方案Ｂ：3,059元 方案Ｃ：1,771元 方案Ｄ：3,034元 |
| 試算保費 | 試算保費＄ | 試算保費＄ | 試算保費＄ |
| 保障內容 | 1.意外失能給付 2.重大燒燙傷給付 3.燒燙傷皮膚移植手術給付 4.新看護費用給付 5.特定交通意外骨折給付 6.緊急醫療救護費用給付 7.住院慰問保險金給付 8.傷害醫療日額給付 9.加護病房日額給付 10.燒燙傷病房日額給付 11.傷害醫療實支實付 12.輔助器具費用給付 |
1.身故及完全失能 2.意外失能給付 3.特定燒燙傷給付 4.顏面傷害整型費用給付 5.傷害緊急救護實支實付 6.骨折未住院津貼 7.傷害醫療日額給付 8.加護病房日額給付 9.燒燙傷病房日額給付 10.住院生活補助金 11.住院安心療養給付 12.傷害醫療實支實付 13.傷害骨折給付 14.個人責任保險 |
1.身故及完全失能 2.意外失能給付 3.特定燒燙傷給付 4.骨折未住院津貼 5.傷害醫療日額給付 6.加護病房日額給付 7.燒燙傷病房日額給付 8.住院慰問保險金給付 9.意外門診手術醫療給付 10.意外住院手術費用給付 11.傷害醫療實支實付 12.輔助器具費用給付 13.救護車運送費用給付 |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。 製表日期：2024/2
兒童意外險可以買幾張？
未滿15歲兒童和成人一樣，法規限制「意外實支」商品每人最多只能投保３家，但若是不含「意外實支」保障的意外險則沒有張數的限制。
15歲以下兒童的保險要怎麼規劃？
為小孩投保保險，不僅僅是為了孩子好，更是為了家長好！兒童抵抗力、自保能力較弱，相較於成人更容易生病或受傷，父母除了要負擔醫療費外可能還得請假照顧孩子，林林總總的費用加起來對父母來說可能也是一筆不小的負擔。建議父母至少幫孩子規劃基本的意外、醫療、癌症、重大傷病保障（可參考 2024兒童罐頭保單 ），給孩子及自己多一份保障！
