意外險的定義簡單來說：必須是外來，突發，單獨且直接造成的事故，保險公司才認定為意外事故。如車禍是受傷住院的主因，符合保險意外事故的定義（外來、突發、單獨且直接）。但如果在國外發生盲腸炎要開刀治療，這是屬於疾病的範圍（盲腸炎不是外來，雖然是突發的），理賠上屬於健康險，並不算是意外險。若出國有買旅行平安險的海外突發疾病，就可以申請盲腸炎的突發疾病理賠。

特別說明的是，意外事故界定無關乎是否住院，而是為什麼原因而住院，才能界定是不是符合保險定義的意外事故。

不同時期意外險的選擇重點

一旦進入婚姻，便有了照顧家人及孩子的責任，經濟壓力隨之而來。一來要存下一代教育費另一方面要照顧父母。在預算有限的情況下，意外險是增加保障的好途徑。

政府依據時代趨勢，將原先只由壽險公司銷售的意外險，同時開放給產險公司銷售。到底產壽險的意外險有和區別？

同樣意外險額度，產險保費比壽險保費便宜

以意外險一年期死亡殘廢100萬保額來說，產險大約只需花900元，但壽險卻需要至少1,200元以上才買的到。相較於其他壽險及儲蓄險，產險意外險屬於保費低保障大。產壽意外險不是用年齡而是用職業等級訂保險費率。職業等級超過五級以上列為意外險的拒保戶。職業等級越高，保險費率也越昂貴。

發生意外事故，壽險有保證續保，產險可不續保

何謂保證續保？

意外險通常是一年期，如果意外事故造成的傷害隔年需要持續接受治療，壽險提供續約客戶只需繳續期保費，事故隔年依舊提供相同的意外險理賠額度。產險公司可因合約一年期滿後理賠太多錢，隔年不提供意外險續約服務。壽險「保證續保」保單指的是事故發生後到第二年續約時，保險公司必須要接受保戶的續約申請不得拒絕。

想保意外險嗎？撇步報你知

壽險的意外險有保證續保的優點，產險的意外險有保費低保障大的優點。最佳策略是壽險的意外險買基本的意外險保額，再加產險的意外險把意外保障拉高（例如：壽險買200萬+產險買400萬）這樣既可保的便宜，也不用擔心因發生意外事故申請理賠後，第二年被拒保而完全沒有意外險保障。

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