嚴重的意外事故，多數人最直覺想到的可能是「車禍」。而嚴重的車禍很有可能造成癱瘓、失能...情況，這時最龐大的開銷可能不是醫療費，而是日後的照顧費！除了失能險、長照險外，你還有意外險中的「意外失能扶助金」保障可以選擇。
「失能扶助金」保障是什麼？如何理賠？
「失能扶助金」保障的是，當被保險人發生失能情況（須符合失能等級表）時，可能會產生無法工作、生活無法自理......而需要固定支出看護費用、醫療耗材費用、營養品費用、基本生活費等等的情況。理賠的方式是以每年、月...（依條款約定），持續給付一筆金額至條款約定的上限，讓保戶可以自由運用這筆錢。
失能險、意外險都有「失能扶助金」，一樣嗎？
◉ 失能險 → 意外、疾病造成的失能情況，都能啟動理賠
◉ 意外險 → 必須為意外造成的失能，才符合理賠條件 (且商品需含失能保障)
除了「啟動理賠的條件外」，兩者的理賠概念均相同，但會依商品條款的內容而有差異。
買意外險，一定要挑有「失能扶助金」的嗎？
不一定！應該看自身的預算及需求來決定。
由於目前「失能險」商品非常少，有失能保障需求的民眾可以轉為規劃「意外失能」保障，至少能轉嫁因意外失能而造成的龐大開銷。意外失能比較常見的情況，如嚴重車禍造成臟器機能障害、四肢缺損......。
意外險常見的保障還包含：意外實支實付、住院日額、意外身故、意外重大燒燙傷......，挑選意外險商品時應詳細了解保障內容。
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含「失能扶助金」的意外險介紹：
1.定期意外險
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 公司名稱 | 台灣人壽 | 中國人壽 | 全球人壽 |
| 商品名稱 | 長安傷害保險附約(SPAR/NTPA1405) | 意外傷害一至六級傷害失能補償保險附加條款(APAED) | 益享人生傷害保險(APA) |
| 試算保費 | 我要試算 | 我要試算 | 我要試算 |
| 投保年齡 | 16~65歲 | 0~70歲 | 15~64歲 |
| 年期 | 一年期 | 一年期 | 10、15、20年期 |
| 續保年齡 | 續保至70歲 保證續保 |
續保至80歲 不保證續保 |
繳費期滿後，保障至81歲保單週年日 |
| 保額規定 | 職等1類：50-1,000萬 職等2-3類 ：50-800萬 職等4類：50-500萬 職等5類：50-300萬 職等6類：50萬-150萬 |
10-50萬 | 150-300萬 |
| 保障內容 | 1.身故保險金或喪葬費用保險金 2.失能保險金(1~11級失能) 3.失能扶助金(1~8級失能) 4.重大燒燙傷保險金 |
失能扶助金(1~6級失能) | 1.身故保險金或喪葬費用保險金 2.失能保險金(1~6級失能) 3.失能扶助金(1~6級失能) 4.豁免保險費 |
| 備註 | ▲ 失能扶助金保證給付10年 | ▲年給付，以10次為限 | ▲ 遠距投保專屬商品 ▲限1~4類職等投保 |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。 製表日期：2022/09
2.終身意外險
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 公司名稱 | 遠雄人壽 | 友邦人壽 | 康健人壽 |
| 商品名稱 | 新意大力終身傷害保險（XJ1） | 快意人生終身傷害保險 (WLPA) | 鍾愛意生終身傷害保險(WAA) |
| 試算保費 | 我要試算 | 我要試算 | 我要試算 |
| 投保年齡 | 0~55歲 | 0~60歲 | 繳費10年：1-60 歲 繳費20年：1-50 歲 繳費至65歲：1-50 歲 |
| 年期 | 終身 | ||
| 疾病等待期 | 無 | 無 | 30天 |
| 保額規定 | 1~10萬 | 500 - 5,000 元 | 500 - 5,000 元 |
| 保障內容 | 1.意外身故保險金或喪葬費用保險金 2.特定意外身故保險金或喪葬費用保險金 3.意外失能保險金(1~6級失能) 4.特定意外失能保險金(1~6級失能) 5.意外失能安養扶助保險金(1~6級失能) 6.重大燒燙傷保險金(給付1次) 7.意外骨折保險金 8.意外脫臼手術保險金 9.豁免保險費(1~11級失能) |
1.生存保險金 2.身故保險金或喪葬費用保險金 3.祝壽保險金 4.失能保險金(1~11級失能) 5.失能扶助金(1~6級失能) 6.重大燒燙傷保險金 7.傷害醫療保險金 8.加護病房暨燒燙傷中心傷害醫療保險金 9.傷害住院手術保險金 10.豁免保險費 |
1.身故保險金或喪葬費用保險金 2.祝壽保險金 3.失能保險金(1~11級失能) 4.失能扶助金(1~6級失能) 5.重大燒燙傷保險金 6.傷害醫療保險金 7.意外脫臼手術保險金 8.創傷縫合處置保險金 9.傷害住院手術保險金 10.傷害門診手術保險金 11豁免保險費 |
| 備註 | ▲ 失能扶助金保證給付144個月：0~60歲，保額15倍；61~80歲，保額5倍 ▲ 特定意外傷害事故:搭乘陸/水上/航空大眾運輸交通工具、公共場所火災、颱風/洪水/雷擊/地震/乘坐電梯意外傷害事故 |
▲ 失能扶助金保證給付120個月 ▲ 生存保險金於每屆滿5年之保單週年日，給付「住院日額」的5倍 |
▲ 失能扶助金保證給付100個月 ▲ 假日、大眾運輸意外身故，有增額理賠 |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。 製表日期：2022/09
買保險不是單看「險種」就好，保障內容才重要！
就像是癌症險也有分癌症一次金、癌症住院日額、癌症手術定額......各種不同的保障項目，他們有可能同時存在於一張保單裡，也有可能保單只保障部分項目。同理意外險、醫療險等等也一樣！規劃前要仔細了解保障內容有哪些、如何理賠......，若是不清楚自己現在有哪些保障，可以試著保單健診DIY，快速了解你的保障狀況。
