2021這些重大傷病險網路超熱賣

醫療不斷進步下，國人壽命平均延長，但罹患重大傷病機率也逐漸升高。新型重大傷病險，因為理賠認定明確簡單，只要領取健保重大傷病卡，即可理賠一筆保險金，保戶可自由運用這筆錢選擇自己想要的治療方式，享有更高的治療自主權，因而商品極受歡迎。

為什麼需要重大傷病險？

根據衛福部統計，截至 2019 年底已超過 95.7 萬人領取重大傷病證明，隨著領證人數越來越高，代表國人罹患重大傷病的風險也隨著增加，如果只有單一的住院醫療保障或是特定疾病保障明顯不夠，建議投保重大傷病險補足風險缺口。

當保戶罹患重大傷病（例如：癌症、慢性精神病、全身自體免疫疾病等）時，健保局會核發一張重大傷病卡（核發期限按病症嚴重程度計算）。只要罹病後取得健保重大傷病卡，保險公司即理賠一筆金額，理賠爭議較低；常被拿來與重大疾病險、特定傷病險做比較。

簡單來說，早期保障以重大疾病險、特定傷病險為主，但理賠內容較少，如果發生較嚴重的疾病，可能因沒有在保障範圍內，無法理賠。

重大傷病險的理賠範圍最廣，加上保障內容跟著健保重大傷病卡證明走，對保戶來說相對有利，加上癌症也屬於重大傷病理賠範圍內，因此可以透過重大傷病險來補強癌症方面的保障。

重大疾病險和特定傷病險和重大傷病險差異比較

以下為 2021 年網路上較熱賣的重大傷病險商品（2022 年網路熱議重大傷病險看這邊），各家保險公司推出之商品保障範圍差異不大，但要注意最高續保年齡及疾病等待期，才能找到符合自身需求的商品。

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保險公司	全球人壽 XDE	台灣人壽 CIR4	遠雄人壽 RK1(停售)	和泰產險(停售)
名稱/類型	醫卡讚附約	金卡安心附約	保安心附約	超順心產險專案
投保年齡	0~65歲	0~70歲	0~65歲	0~60歲
續保年齡	續保至80歲保證續保	續保至85歲保證續保	續保至84歲保證續保	續保至65歲不保證續保
疾病等待期	30天/癌症90天	30天	30天	30天
保額規定	20~200萬	14歲以下 10~100萬 15-50歲 10~200萬 51-65歲 10~100萬	0-5歲 10~100萬 6-50歲 10~300萬 51-65歲 10~100萬職業等級5-6類最高100萬	每一計畫50萬最高200萬
30歲男/女 100萬保額年保費	3,400/3,700元	3,380/3,970元	3,380/3,190元	3,208/3,032元
其它特色及說明	部分特殊傷病理賠多20%	限制投保額度： 1.主約為終身型醫療險，CIR4 額度最高為約保額的 500 倍 2.主約為終身壽險，CIR4 額度最高等同主約額度 *若保額低於100萬，則無上述限制。	多兩項心血管疾病保額上限須視主約額度而定僅能附加於終身型主約	可單獨購買

商品詳細資料：

全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 CIR4
（停售）遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約RK1
（停售）和泰產險超順心重大傷病健康保險

雖然重大疾病險與嚴重特定傷病險都有一定的保障範圍，但都是屬於常見的重大病症。可是誰也無法保證萬一罹患重疾，卻因為病症不屬於保障範圍的內容，無法獲得理賠，因此選擇保障範圍廣、理賠項目多的保單來當作規劃的首要條件。

重大傷病大多屬於需要長期、積極治療的病症。在健保初期開辦時，重大傷病證明效期是永久有效，但隨著醫療進步，病人治癒的機率增加；考量就醫負擔公平性，改為 5 年換發，滿期後不續發。所以必須是初次罹患重大傷病拿到「重大傷病證明」才會理賠。

以保戶投保當時健保署公告重大傷病範圍為準，即便未來醫學技術更發達，或衛福政策考量取消某些疾病適用範圍，保障不受影響。

在保單生效日過後，會約定一段期間做為等待期，要等這段期間結束後，你的保單才能夠真正開始發揮它的效用；所以對保戶來說，等待期間當然是越短越好。

只要保戶持續繳交保費，無論是之前申請理賠或是健康狀況下降，「只要持續繳保費，保險公司不管任何理由都不能拒絕續保」。未來有體況時，想要再買保險就會有很多限制，所以挑選有保證續保的商品是比較有利的。

重大傷病險給付的一次性理賠金可以視為短期的救助金，啟動理賠後，保險契約立即中止。但是重疾治療非短期就能結束，因此建議還須搭配雙實支實付＋失能險，才能將罹患重大傷病後的短、中、長期的照護治療費用作完善的規劃。

買保險不僅是買保障，也是為家人買一份安心，畢竟我們無法預料何時會碰上風險來臨，所以幫客戶在風險來臨前找到合適的保障內容，是買保險平台建立的初衷。

為了讓客戶能安心，我們要求合作業務都要有超過百人以上的服務經驗，幫您規劃全面保障，並非缺什麼就買什麼保障。這樣才能在客戶需要協助或是理賠時，利用自身的經驗分析，提出最好的解答，讓客戶安心。