重大傷病險自從前幾年問世後，就受到許多保險規劃專家的喜愛，其中對應健保局重大傷病的制度以及較無理賠爭議的特性，也讓不少民眾拿它當對抗疾病風險的首選保單。只不過，對照國人罹患重大傷病後的花費資料來看，現在許多人規畫的保額，恐怕仍不足夠。那麼這項保險，究竟該保多少額度才安心呢？
首先我們得知道重大傷病險保障哪些疾病，並且要知道何種傷病花費較多？平均支出為多少？有無純粹「門診」而非住院的治療？因為若無須住院，只是反覆門診就醫和拿藥，那恐怕各種「醫療險」的幫助也有限，重大傷病險的保額便不能太少。
重大傷病險保障什麼？哪些傷病醫療費特別多？
以 2018 年健保公佈的資料來看，在所有重大傷病健保支出中，花費最多的前三名疾病分別為：癌症、洗腎、長期使用呼吸器。其中癌症種類太多，又有輕重度之分，不同狀況間有頗大的懸殊差異，較難參考。而若從「個人」平均花費來看，前 10 名可用下表來呈現：
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| 「重大傷病險」保障項目（ 22 大項）紅字為每年平均花費 | |
| 需積極或長期治療之癌症 | 潛水夫症 |
| 嚴重溶血性及再生不良性貧血 （65萬/年） | 重肌無力症 |
| 慢性腎衰竭（尿毒症、洗腎）（76萬/年） | 脊髓損傷病變引起之併發症 |
| 全身性自體免疫症候群 | 急性腦血管疾病 |
| 慢性精神病 | 多發性硬化症 |
| 燒燙傷面積全身20%以上 或顏面燒燙傷合併五官功能障礙 （71萬/年） |
漢生病 |
| 接受重大器官移植 （53萬/年） | 肝硬化 |
| 小兒麻痺與腦性麻痺引起之併發症 | 烏腳病 |
| 重大創傷 | 運動神經元疾病身心障礙中度以上 或需使用呼吸器（漸凍人症） |
| 呼吸衰竭需長期使用呼吸器（100萬/年） | 庫賈氏病 |
| 嚴重營養不良 （74萬/年） | 罕見疾病（含許多細項）（128萬/年） |
| 除外不保（ 8 大項） | |
| 先天性凝血因子異常（血友病）（450萬/年） 先天性新陳代謝異常 先天性免疫不全症（66萬/年） 先天性肌肉萎縮症 外皮先天性畸形（49萬/年） 早產所引起之神經、肌肉、骨骼、心肺等併發症 心肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等先天性畸形及染色體異常 職業病 |
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接著我們再從當年度健保支出裡，看看這些疾病，哪些最需要住院？同時哪些疾病都是反覆門診治療？
健保支出中，這些重大傷病住院治療最燒錢！
健保支出中，這些重大傷病門診花費最燒錢！
規劃重大傷病險，多少保額才安心？
上述圖片除了能讓我們了解哪些疾病住院治療花費大之外，更重要的是，我們發現有許多疾病必須反覆門診治療。假設洗腎一年要 70 萬的花費，我們預估洗幾年？癌症如果一年要花上數十萬，那我們可能會治療多久？由於「醫療險」針對「住院」的花費都還有相關保障，但若是需要頻繁的門診治療、或是動好幾次手術、拿取最新型的藥物、做最新穎的科技療程等等，這些錢坑恐怕不是光靠醫療險就有辦法撐住。
正因如此，重大傷病「一次性給付的保險金」才顯得彌足珍貴。一次金可自由運用、不受限制，除了醫療前期會用到，針對復健後的失能狀況，也有極大幫助。特別在現今失能保單減少的環境下，重大傷病更應該提高保額到百萬以上，才能不用煩惱重病後的種種問題，不妨利用下面的保額推薦器，分析看看你應該要具備多少保額才安心吧！
