保險在保什麼？六大保障不可少

目前在保險的規劃上，基本上會以這六大險種來搭配，針對人生階段不同而有所調整。各險種保障內容如下：

（1）壽險

針對身故或全殘理賠一次性的保險金。簡單來說，如果不幸身故，這筆理賠費用可以留給家人作為生活費、小孩教育金、房貸車貸、還有自己的喪葬費用。

（2）醫療險

針對住院或門診手術支出的醫療費用，理賠醫療保險金，分日額型與實支實付型。（延伸閱讀：醫療險在保什麼？實支實付和定額給付推薦哪個？）

（3）意外險

針對「非由疾病引起的外來突發事故」 ，主要理賠的項目有意外身故、 意外住院、意外失能、實支實付 、骨折未住院、重大燒燙傷。 買編提醒，各家保險公司的意外險保障範圍不同，挑選時最好問清楚，比較有保障。（延伸閱讀：意外險保什麼？3分鐘搞懂意外傷害理賠和選擇重點！）

（4）失能險

如果不幸失能，理賠的失能保險金、失能生活扶助金能夠維持收入中斷後的生活費、自身的看護費用、家庭所需的支出花費。

（5）重大傷病險

依據健保重大傷病卡資格（包含癌症），理賠一次性的保險金。

（6）癌症險

針對初次罹癌理賠一次性的保險金，解決後續自費治療的開銷。

新鮮人買保險，可能會考慮的購買順序？

依照可能會碰到的短期風險（像是醫療、意外事故） ～ 長期風險（短期發生機率低，一旦發生會影響收入中斷）的方向做選擇。建議投保前先做 3 步驟：

• 先檢視自己原有的保障（爸媽早期幫孩子規劃）
• 公司提供的團體保險內容（險種＆保額）
• 評估自己有哪些可能會遇到的短期風險缺口？

把這些狀況都確認好，再來規劃要買哪些保障，才能省錢有保障！

專業的保險顧問建議的規劃順序

為什麼要買保險？以新聞吵上得很兇的健保制度為例，健保能力有限，政府只好不斷調整醫療制度，想要有好的醫療品質只能多花錢。對新鮮人來說，建議優先規劃實支實付醫療險，如有能力可考慮雙實支提高保障額度，避免因生病或意外碰上以下情況，需要額外花費一大筆錢。

• 醫院無健保房，需自費單人或雙人病房
• 想要傷口小、快速復原，動新穎醫療手術刀
• 手術過程減少併發症影響，使用材質較好的自費醫材

專業的保險顧問建議新鮮人規劃順序如下：

新鮮人買保險，先搞懂觀念再做選擇

第一次買保險的新鮮人，可以選擇「低保費、高保障」的定期險種，減輕負擔還能彈性調整。除了商業保險之外，像是政府提供的勞保、公司提供的團保也是勞工的基本的權益，保障內容如下：

勞工保險權益：

• 生育給付
• 傷病給付
• 失能給付
• 身故給付
• 職災給付
• 老年給付

團體保險權益：依照各家公司投保內容為主，內容僅供參考。

• 傷害險
• 實支實付醫療險
• 癌症醫療險
• 壽險
• 住院醫療險

如果你有預算上的考量，或是想要買對自己有利的保險組合商品，可以考慮罐頭保單。但如果是自身有體況，或是有職業、家族病史等因素考量，建議找專業的保險顧問討論，幫你量身打造適合的保險商品。