退休後會遇到什麼問題？

首先，退休後要直接面對的就是收入終止，雖然每個月都有固定的退休金入帳，除了日常的生活開銷，可能還要面臨老年醫療、照護費用，這時候就可以透過商業保險來幫你處理。 簡單來說，我們可以利用保險來轉移未來即將面臨的風險，可從老年生活、醫療、照護3個角度來規劃，避免因為疾病或是意外事故影響讓自己的退休金越來越少。

退休保險規劃3大重點

（1）老年生活

現代人平均餘命越來越高，如果要退休，至少該準備足夠支撐20年的花費。可考慮選擇「利率變動型還本終身保險」，除了有基本的壽險保障、有機會獲得「增值回饋分享金」，還有定期給付生存保險金的設計，可靈活運用，活越久領越久，還可以增加額外的現金流。

（2）老年醫療

年輕人跟老年人，誰用的醫療花費比較多？根據衛福部統計，60歲以上的民眾每年所需的醫療花費約6萬元，用平均餘命來計算，醫療預備金至少要120萬以上才足夠。加上健保DRGS制度影響，住院天數越來越少、醫療自費項目越來越多，小編建議規劃實支實付醫療險、健保型重大傷病險，提前幫自己規劃醫療準備。

（3）老年照護

根據衛福部資料統計，超過65歲以上的民眾，平均需要長期照護的時間約7.3年，除了日常所需的生活開銷、還有復健、藥物治療、看護費用，每個月至少需要5~6萬。這時候可考慮利用失能險轉移意外或疾病造成的失能風險。

對於剛進入教職的年輕老師來說，因為距離退休的時間還很長，想幫自己增加退休保障，可以選擇長年期的還本型保險商品，幫自己穩定的累積資產；如果考慮美元商品，記得要注意匯率問題喔！