一、自負額
「自負額」有許多形式，其中常見的「扣減式」是指保險理賠時，被保險人需自行先負擔一點金額，保險公司再針對超過自負額的範圍來賠償，且有上限。自負額經常出現在財產保險上，除了提醒當事人要小心外，還可防止一些「故意」行為發生。
例如小美購買扣減式自負額 3,000 元的保單，某天不幸發生意外，住院期間共花了 20,000 元，那麼小美便得自己出 3,000 元，然後保險公司再於限定的額度內，賠償剩下的 17,000 元給小美。
人身保險裡較常出現自負額的，多為醫療險附約，主要是為了讓被保險人再增加些保障額度，不用為哪天出現高額開銷而煩惱。不過仔細想想，人都已經生病或發生意外了，這時若還要自己先掏一筆錢，才能獲得剩下的理賠，實在令人覺得不方便。雖然自負額的立意可以理解，但目前市面上有許多醫療險和意外險的商品，在出事後不僅沒要求自負額，同時還能用副本來理賠。因此在有許多選擇的情況下，熟悉保險市場的內行人，通常就不太會選擇含自負額的保單了。
二、正本理賠
在保險裡談到「正本」這詞時，是指醫院開出的「醫療收據」，只會有一份，而「副本」就是拿正本收據去影印，再請醫院蓋上「與正本相符」的章。需要詳細對照收據才能理賠的，通常都是「實支實付」型保單，且理賠收走後就不會再把收據還回來，所以想投保兩張以上的實支實付保單時，就必須確保至少有一家願意收副本。在如今「實支實付」理賠越來越受重視的醫療環境下，不少人都會組合雙實支甚至是三實支，因此優先挑選願意收副本的保單是較好的做法。
三、額度過高的終身壽險
如果不是有特殊用途或投資理財，通常不太需要買額度過高的終身壽險。壽險的用意是保障自己哪天不幸辭世後，利用保險金解決遺留下來的家庭責任問題。像是未繳完的房屋貸款、負債、孩子長大所需的生活費、教育費等，都需要靠壽險保險金來解決。而要滿足這些需求，通常都要幾百萬元才夠，但終身壽險若要買這樣的額度，保費可是令人吃不消！
所以內行人要解決責任問題的話，通常都會買「定期壽險」而非「終身壽險」。但有時我們在罐頭保單裡，還是會看到終身壽險出現，這是因為組合保單時，總要有一個主約，而主約能選擇的商品較少，或是會有各種投保規定，所以就會出個「最低額度」的終身壽險來符合投保規則，但重點仍是其它定期險附約。
四、缺乏門診手術保障或門診手術額度太低
受到健保制度及醫療技術進步的影響，許多以前要住院一兩天的手術，如今都可以透過門診手術就解決，像是小兒疝氣、肛門廔管手術、白內障移植水晶體等等。醫療險的原則是住院才理賠，而目前許多醫療實支的保單，為了因應這趨勢，都含有「門診手術」的保障，如果攤開保單內容時，發現缺乏這一項，可就要注意了。另外此項目保障額度若太低，只有一、兩萬元的話，也很容易發生被保險人必須另外掏錢補貼的窘況，這也是內行人會盡力避開的事。
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