為什麼失能險要改版？
對保險公司來說，每一種保險商品都有要負擔的風險成本，因為當初失能險投保條件限制少、理賠認定條件明確，只要經由醫生確診並符合失能等級表1-11級失能標準，就能申請理賠。
因為申請理賠的比例越來越高，已超出保險公司能承擔的風險範圍，因此決定將商品停售、改版或是推出新的失能險商品給消費者購買。
為什麼失能險要盡早規劃？
保險有個很特別的狀況，當你健康時，你喜歡買哪一家保險商品，保險公司都不會拒絕你； 但是，身體有狀況(體況問題)時，想要買保險，選擇權就在保險公司身上。有體況要買保險，可能會遇到除外責任、加費承保，嚴重時可能拒保，所以買編建議，身體狀況好的時候，還是早點規劃早安心。
不管商品新舊，投保失能險時要注意幾件事
（1）保單包含保證給付項目
指一定的期間內，不論被保險人生存與否，定期給付的失能生活扶助金都會保證給付180個月。（但2019年7/1號改版後，目前市面上保證給付的商品所剩不多。）
（2）失能險給付年限長短
以失能終身險為例，失能等級從1~6級都是給付相同的失能保險金，給付年限最高可達50年之久。
（3）1~6級失能扶助金不打折
不打折的失能險商品，意指1~6級的失能扶助金給付都比照1級失能100％理賠，以保額5萬元來說，失能等級為4級，每月給付的扶助金一樣是5萬元。
（4）失能險一次金理賠額度越高越好
例如失能險的保額買500萬，當被保人發生6級失能（50%）時， 理賠的金額為500萬x50%=250萬
（5）豁免範圍廣
豁免保費，是指當你遭遇特定事故後，向保險公司提出證明後，就能免繳保費。常見於主附約的條款中，或是額外增加的豁免附約，但要注意的是，並非所有主約都能附加，仍須依照各家保險公司規定。
以「台灣人壽好心200失能照護終身健康保險」與「台灣人壽好心180照護終身健康保險」為例，在108年7月1號前後投保的失能險差異在哪裡呢？
小白今年30歲，女性，職業等級1，想要投保失能險，投保額度為200萬。
製表日期：2019/6/28
雖然保險商品會不斷推陳出新，但是有些條款或理賠條件不如過去的商品優，難道就不買保險了？其實不然，而是在購買保單時，除了了解險種本身能幫你解決什麼？也要了解各險種理賠範圍所包含的項目，如果有適合的保險商品符合你的需求，還是早點規劃，以免未來想買就針的買不到了。
即便在預算有限的前提下，也可透過更專業的業務人員諮詢、規劃，選擇最適合自己的保障。
