為什麼「投資型保單」適合做為你的 18 歲成年禮？

18 歲的我們就算有投資理財的意圖，但通常預算不高、沒有太多時間研究市場、或是不熟悉理財工具等...，而投資型保單因為兼具「保險」、「投資」兩種功能，正適合這樣的我們－預算低，同時有保障、投資需求的族群。

你該了解，投資型保單的這些！

投資型保單的保費相較終身壽險來的便宜，如果你想開始「投資」，又想規劃「保障」，那投資型保單再適合你不過！

我們繳交的保費扣掉前置費用後，一部分進入「普通帳戶」，做為保險成本維持基本保額運作；其餘金額則投入「分離帳戶」用來投資、購買投資標的，而投資標的的盈虧，就是我們保單的帳戶價值。

● 投資型保單適合誰？

• 預算不高，但想同時兼顧保險與投資的族群
• 保守型投資者，求穩定、不想承擔太高風險的族群

● 投資型保單的優點

• 兼具保障及投資功能
• 簡單、輕鬆入場
• 自行選擇投資運用方式，如：可自主選擇投資標的、類全委帳戶由專家代操
• 費用架構透明

● 投資型保單熱門的投資標的

• 共同基金：保險公司會將投保人共同金額集結起來並聘請專業投資人去進行投資，主要是購買股票。(需負擔投資/管理手續費)。
• ETF：另一種常見的投資標的為指數型基金(ETF)。國內常見的如：0050、0056；國外有名的股票如：SPY、VOO、BND等...。
• 外幣：集結大筆保費後換取匯率較好的貨幣，賺取匯差。

● 投資型保單的成本

• 保險費用
• 保險成本
• 保單管理費
• 解約費用

● 投資型保單的風險

投資本就有賺有賠，投資型保單還是要由保戶自行承擔虧損風險，挑選相關投資工具前還是要多方了解！

• 解約成本高
• 匯兌風險
• 轉換費用風險
• 投資相關風險

投資型保單做為投資規劃的開場秀！

有關投資買編分享過複利：利滾利的威力，投資型商品追求的是長期穩健的理財規劃，投資報酬率的關鍵也在持有時間的長短，以時間換取增值的空間，發揮投資型保單最大的效益。因此不用擔心年輕本金少的自己，只要堅持，未來有一天你將感謝 18 歲的自己！

明年民法成年年齡調降至 18 歲還有什麼影響？

未來年滿 18 歲即為成年人，我們將擁有更多權力，也意味著有更多的責任，除了可以自己買保險、簽訂保險契約以外，還有以下事項都會受影響：

• 生活：辦門號、租房子、簽契約等⋯
• 金融：開戶、申辦信用卡等⋯
• 商業：擔任公司發起人、董事等⋯
• 洽公：申辦戶籍謄本等⋯
• 訴訟：提起民事、行政訴訟等⋯
• 結社：擔任工(商)業團體會員等⋯