可以兼具投資功能的保險，非投資型保單莫屬！若投資型保單是你正在考慮使用投資理財工具，最重要的還是要先了解商品、考量你的適合度及風險承受度；買對了就是理財樂園，買錯恐變災難...。➜ 2023 投資型保單介紹
什麼是投資型保單？
投資型保單是兼具保障和投資功能的理財工具，特點是期望透過適當的資產配置讓資產增加。投資型保單的投資標的通常為基金、債券、ETF，民眾可以選擇由自己決定投資標的或選擇由專家代為操作。（相關文章：投資型保單介紹）
不同的投資型保單，適合不同的人
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| 投資型保單類型 | 壽險保障 | 特色 | 適合對象 |
| 變額壽險 | 有 | 壽險保額可調整 | ● 想透過保障+投資，用低保費獲得高保障的保戶 ● 能定期繳納保費的保戶 |
| 變額萬能壽險 | 有 | 壽險保額可調整、 可彈性繳費 |
● 家庭支柱：需隨著個人或家庭責任增/減而調整保費的保戶 ● SOHO族 ● 收入不一定的打工族/業務等 |
| 變額年金險 | 無 | 可彈性繳費 | ● 40~50歲退休族群(有退休規劃需求) ● 已有足夠保障，想選擇投資效果較強商品的保戶 |
2023 投資型保單介紹
2023 來臨，有哪些投資型保單值得推薦呢？
● 變額萬能壽險－台幣
購買變額萬能壽險時要保人須先選擇甲或乙型，差別在於淨危險保額的計算方式：
● 甲型：基本保額扣除保險金扣除額後，再扣除保單帳戶價值之餘額，但不得為負值
● 乙型：基本保額
● 甲型：基本保額扣除保險金扣除額後，再扣除保單帳戶價值之餘額，但不得為負值
● 乙型：基本保額
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| 公司名稱 | 遠雄人壽 | 台灣人壽 | 國泰人壽 |
| 商品名稱 | 金吉利變額萬能壽險 | 富享人生變額萬能壽險 | 享倍愛變額萬能壽險 |
| 幣別 | 台幣 | ||
| 投保年齡 | 甲、丙型：15~64歲 乙型：15~85歲 |
甲型：16~64歲 乙型：0~80歲 |
15~60歲 |
| 年期／繳別 | 年繳、半年繳、季繳、月繳 | 年繳、半年繳、季繳、月繳(首期須繳付2個月) | 年繳、半年繳、季繳、月繳 |
| 保費限制 | ● 目標保險費(年繳) 15~50歲：$24,000 51~60歲：$36,000 61~70歲：$48,000 71歲↑：$60,000 半年：年繳÷2 季：年繳÷4 月：年繳÷12 |
● 目標保險費(年繳) 甲型：$24,000 乙型： 15歲↓ $500 15歲↑ $24,000 ● 超額保險費(定期/不定期) 甲型：$2,000 乙型： 15歲↓ $500 15歲↑ $2,000 |
● 男/女及各年齡層之目標保險費皆不同，詳請見商品DM |
| 保障內容 | ● 身故或喪葬費用保險金與保單帳戶價值之返還 ● 完全失能保險金 ● 祝壽保險金 |
● 身故或喪葬費用保險金與保單帳戶價值之返還 ● 完全失能保險金 ● 祝壽保險金 ● 保單價值加值金 |
● 身故保險金 ● 完全失能保險金 ● 祝壽保險金 ● 意外照護(1~7級失能) ● 加值給付 |
| 備註 | *不得附加附約 | *此為不分紅保單 | |
| 商品資訊 | DM｜條款｜投保規則 | DM｜條款｜投保規則 | 查看更多 |
註：表格內容僅供參考，實際應以商品條款為主。
製表日期：2022/12
製表日期：2022/12
● 變額萬能壽險－台幣／美元
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| 公司名稱 | 安達人壽 | |
| 商品名稱 | 幸福成雙變額萬能壽險 | |
| 幣別 | 台幣 | 美元 |
| 投保年齡 | 15~80歲 | 15~80歲 |
| 年期／繳別 | 年繳、半年繳、季繳、月繳(首期須繳付2個月) | |
| 保費限制 | ● 目標保險費 年繳：$24,000 半年繳：$12,000 季繳：$6,000 月繳：$2,000 ● 超額保險費 定期定額：$1,000 單筆追加：$10,000 |
● 目標保險費 年繳：$800 半年繳：$400 季繳：$200 月繳：$70 ● 超額保險費 定期定額：$35 單筆追加：$350 |
| 保障內容 | ● 身故保險金或完全失能保險金 ● 1~6級失能月扶助金 ● 重大燒燙傷保險金 ● 生命尊嚴提前給付保險金 |
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| 備註 | *此專案要/被保險人國籍不得為美國及加拿大(詳見條款) | |
| 商品資訊 | DM｜條款｜投保規則 | DM｜條款｜投保規則 |
註：表格內容僅供參考，實際應以商品條款為主。
製表日期：2022/12
製表日期：2022/12
● 變額年金保險－台幣／外幣
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| 公司名稱 | 安聯人壽 | |
| 商品名稱 | 新六六大順外幣變額年金保險 | |
| 幣別 | 台幣 | 美元、歐元、英鎊、日圓、港幣、紐幣或加幣 |
| 投保年齡 | 0~74歲 | |
| 年期／繳別 | 躉繳/彈性繳 | |
| 年金給付方式 | 年/半年/季/月 *可選擇第10保單年度屆滿後任一年度開始給付(不得超過被保險人85歲) *最高給付至被保險人保險年齡110歲止 |
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| 保費限制 | 幣別：NTD 首筆保險費不可低於10萬元 |
幣別：USD 首筆保險費不可低於3,300元 |
| 保障內容 | ● 年金給付 ● 祝壽保險金(111歲) |
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| 備註 | *另有變額萬能壽險 *可附加豁免保費及核准之一年期附約 *此為不分紅保單 *此專案要/被保險人國籍不得為美國、加拿大、英國(詳見條款) |
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| 商品資訊 | DM｜條款｜投保規則 |
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註：表格內容僅供參考，實際應以商品條款為主。
製表日期：2022/12
製表日期：2022/12
想規劃投資型保單，要有承擔風險的能力
想買投資型保單，千萬別只看預期報酬率，投資型保單的風險還有，如：解約成本高、匯兌風險、轉換費用風險、投資相關風險等...，切記要根據自身的風險承擔能力來規劃理財工具！
● 投資型保單也不是穩賺不賠
「投資」總是有賺有賠，投資型保單也是，並不是保證獲利的商品，盈虧還是得由保戶自負。
● 有專家代操的類全委保單？
許多投資型保單會打著「類全委保單」的名號，告訴你會由投資專家代操，但再重申一次，這也沒辦法保證獲利！類全委保單也常以「固定配息」、「每月撥回」來吸引保戶，但配息率是建立在平均投資報酬率達一定水準的前提下，若報酬率低於配息率，投資帳戶價值也會下降。
