你買儲蓄險是為了理財還是保障？！民眾長期習慣把買儲蓄險當作是理財工具，容易忽視自身風險保障的缺口。因此造成台灣人投保率高，平均每人至少有2張以上保單，人身保障卻是少的可憐...
高利率儲蓄險保單將成過去式？
昨日 （21日）保險局邀請產壽險公會、各家保險公司討論保障門檻，初步方案是所有保單未來「依照被保人年齡計算死亡保額」。簡單來說，如果壽險保障提高，保戶要付出的保費也會跟著提高，無法像以前可按照各家保險公司規定的投保費率執行；所以「保單短期內部報酬率（IRR）」跟著大幅下降，儲蓄險的利率也會大打折扣。
可預期6～10年的內部報酬率就不會再像現在有2～3％以上的水準，相較定存的吸引力將不再像現在吸引人。除了保障門檻，保險局年底前還會調整「保單責任準備金利率」，按照公式試算，新台幣保單會再降1碼（0.25個百分點），美元保單則是不動。可是因近期市場利率波動大，新台幣不排除降2碼，代表長年期保單利率將跌破2％，美元也可能降利率，預估保費可能會變貴10～15％以上。
壽險保費年年破兆，國人愛投資勝過保障型保單
根據保發中心統計，2016年以來，壽險業保費收入年年超過3兆元，壽險滲透率（保費占GDP的比重）全球第一。但仔細觀察這些保險商品內容，如儲蓄險、投資型、年金險等，都是屬於理財型保險，真正符合保險精神的保障型保險少之又少。
台灣人買的保險，絕大多數都是「高保費、低保額」的儲蓄險，這類型的保險商品對將來萬一發生疾病或重大事故時，保障嚴重不足。
金管會如此大動作的針對儲蓄險保單，主要是希望回歸「保險的本質是保障」觀念，不希望投資型壽險只有純投資，沒有保障成分；畢竟人身風險本就該依照各年齡階段有不同的規劃方式，未來想用保險兼顧理財功能的話，可考慮選擇還本終身險，更能保障穩定金流。
