我有健保，為什麼還要買醫療險？

全民健康保險（簡稱健保）屬於強制性保險的福利政策，主要是讓台灣民眾享有平等醫療服務與就醫權利。所以身體不適去看醫生時，診所或醫院會要求你支付一些自費費用（例如：掛號費、藥品費），其他的治療費用健保幫你負擔。

可是，當你遇到因為嚴重的疾病需要動手術時，健保能負擔的費用有限，怎麼辦？

醫療險能解決什麼問題？

當你遇到較嚴重的病症需要手術或治療時，民眾所要支出的費用相對的會增加，加上二代健保改制後，許多治療項目保險不給付，自費項目變多，如果沒有投保醫療保險，民眾的自費負擔會越來越重。如果有投保醫療險，醫療險能幫你減輕住院、手術、醫療雜費支出的問題。（延伸閱讀：醫療險在保什麼？）

醫療雜費是什麼？為什麼重要？

醫療險的保障內容包括住院、手術、醫療雜費，其中以醫療雜費最為重要；只要是健保不給付的必要醫療自費項目，像是藥物、耗材等，都可以算是雜費。

案例分享：

55歲的王爸爸因為頸椎的椎間盤突出壓迫神經，導致長期肩膀、手臂痠麻無力，嚴重影響生活與工作，經過專業醫師評估後，考慮置換人工椎間盤，可是健保未給付，自費要210,000元左右；如果他有買實支實付型醫療險，其中的醫療雜費就能理賠自費項目。

註：實支實付的雜費理賠有限額，所以還是要按照各家保單上訂定的額度來做理賠喔。

醫療雜費理賠範圍有2種，投保前記得問清楚

依保單條款分為「概括式條款」與「列舉式條款」2種

• 概括式條款：是以「範圍」來訂定可理賠的方向，任何一項醫療費用只要是無法由全民健保全額給付的，都屬於理賠範圍內
• 列舉式條款：就是將可理賠的醫療品項列舉其中，也就是保單條款中有列舉的才賠，沒列舉到的可能就無法賠，但實際狀況仍要以各家保險公司條款規定

擔心醫療自費項目費用高，可以選擇雙實支實付

實支實付醫療險目前針對醫療雜費理賠雖然有額度限制，但可以透過購買雙實支實付來補足醫療雜費額度的不足。 另外在保單條款上，建議選擇概括式的條款，因為醫療技術是會不斷進步的，未來如果出現新的醫療品項時，依然能列入理賠範圍，對保戶來說是比較有利的。（延伸閱讀：未來醫療自費項目多，雙實支實付買了沒？）