最近連日大雨，阿傑的哥哥在上班途中因雨勢太大而出了車禍，大腿骨骨折，醫生建議如果要復原得快，需要使用鈦合金骨釘讓骨折更快癒合。可是健保不給付自費項目，該怎麼辦？
骨折受傷只能打石膏？
還記得每次看到電視上的演員為了詮釋腳受傷，總是在患處包了厚厚一層石膏？不僅行動不便，必要時還可以拿來揍人（咦？）。其實以前骨科治療都是打石膏，因為費用便宜、需要的設備少，但缺點就是行動不便、復原慢，現在醫療發展進步，骨折治療大多傾向開刀手術治療，復原快，相對舒適。
可是要注意，如果是兒童發生骨折，建議打石膏治療；因為孩子正處於發育期，骨細胞的復原速度快，約3~4周就能癒合。但成人的骨頭已定型，復原時間約2~3個月，加上還要上班，因此還是建議開刀治療較適合。
發生意外，只有意外險夠嗎？
當然不夠，因為意外險的實支實付項目只給付「因為外來事故造成的治療費用」，如果受傷嚴重，需要使用自費項目治療，如果只有意外實支，那費用可是大大不足。
以阿傑的哥哥為例，醫生建議使用「鈦合金加長型伽瑪髓內釘組」，扣除健保給付，還須自費4~8萬不等，加上術後促進傷口癒合、止痛藥物等醫療耗材，支出費用至少破10萬。建議除了意外實支實付，還需要補足「實支實付型醫療險」，才能讓減輕醫療費用負擔。
骨折的治療方式除了大腿骨骨折要用的髓內釘，其他骨折使用固定鋼製骨板，提供限定醫材給付。
以下是健保給付骨板與自費骨板差異：
避免意外傷害，保險怎麼保？
（1）實支實付住院醫療險
住院醫療險中花費最大的是健保不給付的自費項目，所以建議至少規劃雙實支實付，醫療雜費額度至少20萬以上；考量骨折不一定會住院，因此保單條款需包含門診手術比較保險。
| 理賠給付 | |
| 住院 | 1. 病房差額費用 2. 醫療雜費 3. 手術費用 |
| 未住院 | 門診手術費用 |
（2）傷害住院日額+實支實付傷害醫療限額
| 類別 | 保障內容 |
| 意外住院日額 | 1. 意外住院病房保險金 2. 骨折未住院 |
| 意外實支實付 | 保障額度內依實際花費理賠（收據） 1. 不一定要是住院或手術期間的治療費用 2. 不限制要住院 |
（3）骨折險
不須醫院收據，以醫院的診斷證明書及X光片來申請理賠。依照骨折部位的給付比例、骨折狀況x投保金額=理賠金額
一般來說，骨折是很常見的意外傷害，發生的原因大多是因為遭受嚴重撞擊、壓迫或摔傷所造成。意外險雖然也有實支實付，但理賠自費額度有限，因此建議同時規劃實支實付型住院醫療險，才能避免萬一遇到高額的自費項目或手術，自己要負擔高額的治療費用。
