意外險到底保什麼，6要點告訴你
意外險的保單條款所定義的「意外事故」，指的是「非由疾病引起的外來突發事故」。 常見的主要理賠項目有：
- 意外身故
- 意外住院
- 意外失能
- 實支實付
- 骨折住院 / 骨折未住院
- 重大燒燙傷
意外醫療主要保障範圍
與醫療險相同，可以分為實支實付及日額型，買編提醒只有因意外造成而受傷，經醫師認定為必要性的醫療，才有保障哦。
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| 類別 | 保障內容 |
| 意外住院日額 | ◆ 骨折未住院 ◆ 意外住院病房保險金 |
| 意外實支實付 | 保障額度內依實際花費理賠（收據） ◆ 不限制要住院 ◆ 不一定要是住院或手術期間的治療費用 |
| 註：如因意外嚴重而住院，醫療險的實支實付及住院日額也會另外理賠另一筆金額 | |
意外實支實付跟醫療實支實付差別？
簡單來說，意外實支實付不理賠因為疾病造成的醫療行為；而如果因為意外嚴重而住院，醫療險的實支實付也會理賠。但意外險的好處是不需住院，就算是門診產生的花費，只要認定是意外，都可以獲得補貼。
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| 種類 | 意外實支實付 | 醫療實支實付 | |
| 理賠給付條件 | 符合意外傷害事故 經合格醫院或診所治療 實際醫療費用超過健保給付部分 |
符合疾病或是意外傷害事故 經合格醫院或診所治療 實際醫療費用超過健保給付部分 |
|
| 理賠 給付 項目 |
住院 | ◆ 醫療雜費 ◆ 手術費用 |
◆ 病房差額費用 ◆ 醫療雜費 ◆ 手術費用 |
| 未 住院 |
只有門診手術費、住院前後門診等少數保障 | ||
| 手術理賠 | 採廣義手術認定，符合開刀、 縫合、處置就理賠 （不論健保2-2-7或是2-2-6條款） |
依各家保險公司保單條款認定 | |
| 住院理賠 | 意外導致住院，意外實支實付和醫療實支實付都可以申請理賠 | ||
| 醫療雜費 | 依照收據上的金額理賠（限額內） | ||
| 理賠限制 | 僅理賠因意外造成的醫療支出 | 可同時理賠疾病、意外住院 | |
骨折未住院，保險賠不賠？
骨折是很常見的意外傷害，發生的原因大多是因為遭受嚴重撞擊、壓迫或摔傷所造成。因意外而骨折，保險理賠方式有3種：
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| 類別 | 保障內容 | 計算方式 |
| 意外 住院日額 |
投保日額x骨折狀況 x骨折部位天數給付 |
完全骨折=保險金額x骨折部位給付天數 |
| 不完全骨折=1/2x保險金額x骨折部位給付天數 | ||
| 骨骼龜裂=1/4x保險金額x骨折部位給付天數 | ||
| 意外 實支實付 |
以住院及門診收據申請理賠 | 限額內，依照收據上的金額理賠 |
| 骨折未住院津貼 | 不須醫院收據 以醫院的診斷證明書 及X光片來申請理賠 |
依照骨折部位的給付比例、 骨折狀況x投保金額=理賠金額 （如意外住院日額計算方式） |
從表格可以看出，若不幸發生骨折且住院，可以獲得的理賠比較多。而若較輕微，只是骨裂，也是能獲得一定的保險金。假如沒有住院，只是骨裂的話，那就要看買到的保單有無針對這類問題的「未住院津貼」。若有的話，保障比較全面，畢竟較輕的傷都可能不需住院或是住院天數較少，有沒有這項保障實在差很大。
若有上述這類受傷方面的問題，或是想找個比較完善的意外險保單，都歡迎諮詢【買保險SmartBeb】，才不會花了錢卻買到不是自己想要的保障喔！
