以前買的住院醫療險保障比較好？

以前買的終身醫療保障比較好的原因是，在1998年以前的醫療險保單，主管機關沒有規定保單示範條款，所以保障內容是由各家保險公司自行定義。所以在理賠時常會聽到有人說自己買的醫療險保障多好，不管傷口嚴重程度，只要急診就會理賠，可是拿來跟現在的住院日額醫療險做比較，因為條款規範定義不同，保障內容當然不同。

可是你這樣說，長輩就會買單嗎？答案是不會的，因為他們當時買的保障的確是比較好，但是現在的保單除了依照示範條款訂定，住院理賠的定義也不同，所以要幫自己或孩子挑選時，除了住院醫療保障，還要搭配實支實付型醫療險，才能把醫療方面的缺口補足。

醫療制度常改變，怎麼買才是重點

以常見的盲腸炎（急性闌尾炎）手術來說，傳統開刀方式可能會有一些手術後併發症，（ex：傷口感染化膿、引發疝氣、腹內膿瘍等症狀），不僅傷口大、復原時間長，住院天數也會跟著拉長。

但現在可以使用新式的腹腔鏡手術方式治療，優點是傷口小、恢復時間短、傷口疼痛感較輕，也可以降低術後併發症的可能性。但是健保不給付，民眾要自費治療，住院日額只有理賠住院病房費、部分手術費是不夠的，必須要靠實支實付才能解決自費問題。

保險公司為了要因應不斷改變的醫療制度， 也會跟著調整或增加商品保障內容，像是定期實支實付型醫療險、健保型重大傷病險都是配合現今的醫療制度下所產生的商品；加上醫療制度不斷推陳出新，終身醫療已經沒辦法解決未來醫療趨勢，所以選擇實支實付型醫療險才能符合未來醫療需求。

遇到達文西手術怎麼辦？你的醫療保障夠嗎？

「達文西機器手臂手術」是目前具有高精準度、高靈活度的微創手術，動一次手術大約需要18～30萬之間，好處是可以執行精準的切除、修復和縫合，把手術的風險降至最低。

可是健保給付有限，目前只有針對攝護腺癌做部分給付，對一般小康家庭來說，是一筆不小的負擔，建議搭配雙實支實付，雜費額度至少規劃20～30萬，才能解決碰上健保不給付的手術項目時的高額花費。

所以當你在規劃保險時，要考慮的是自身的保障？還是聽長輩的話，買了不符需求的保障？ 如果你是家中的經濟支柱，在規劃保單時還要多考慮一點，自己目前的家庭責任有多少（ex：房貸、車貸、教育費、孝親費等）；除了基本的醫療保障，還要增加失能險、重大傷病險等保障，才會是一個比較完善的保障內容喔！