林志玲砸40萬「三代試管」保險有給付嗎？

一般的商業保險不會給付「人工受孕」的費用，答案是「沒有！」不過，44歲的林志玲若能懷孕，因為她的風險比較高，如果需要住院安胎，那麼「醫療險」就有理賠的空間；另外，由於林志玲沒有投保「勞保」，當然也無法申請傷病給付。

醫療險條款明訂「人工受孕」不會給付！

根據《鏡週刊》報導，林志玲在台大人工生殖治療團隊協助下，採用「三代試管」最新療程，一連串療程加起來至少就要花掉40萬！若醫療行為不是以「治療」為目的，一般醫療險是不會理賠。

醫療險示範條款：「不孕症、人工受孕或非以治療為目的之避孕及絕育手術」不負給付責任

林志玲7月30日Instagram貼文，現身東京街頭。

不過由於44歲林志玲屬高齡產婦，直到順產都不能掉以輕心，根據台大醫院資料得知，35歲以下的婦女，能夠順產僅30%到40%。因此，著床後的「安胎」格外重要，「地表最強媽咪」徐若瑄40歲懷孕時，整整162天都在醫院臥床，一共吞了2106顆藥，打了300多劑安胎針，那麼保險會理賠嗎？

由於林志玲並未參加勞保，因此不能夠申請「勞保傷病給付（範例參考）」。不過，一般有投保勞保的民眾，若因為安胎而住院，無法取得原有薪資，住院又超過4天的話。那麼，出院後可以向勞保局申請傷病給付。（點我試算）

目前有少數醫療險會針對安胎有特別條款，相關條文如下：「遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎」。因此，假如孕婦跌倒或是車禍等意外，或是醫療行為必要的安胎措施，保險公司都會給予理賠。

因為「懷孕」所導致的安胎住院或治療，「醫療險」並不會理賠（註），但由於市場競爭激烈，有些壽險公司有放寬的趨勢，對於一些不在保單列舉的承保事項，只要有醫療的必要性，仍會依個案情況「融通給付」。
但是要注意的是，壽險公司對於「融通」有很大的裁量權，畢竟沒有列在條文上，還是有可能不會理賠。

（註）醫療險示範條款「懷孕、流產或分娩及其併發症」所致之疾病或傷害而住院診療者，本公司不負給付各項保險金的責任。

由於醫療險不會理賠「懷孕、流產、分娩及其併發症」，但是下面這些「必要的醫療行為」保險公司必須要賠：

一、九種懷孕相關之疾病：
包含：子宮外孕、葡萄胎、前置胎盤、胎盤早期剝離、產後大出血、子癲前症、子癇症、萎縮性胚胎、胎兒染色體異常之手術。

二、醫療行為必要之流產：

三、醫療行為必要之剖腹產
像是產程遲滯、胎兒窘迫、胎頭骨盆不對稱、胎位不正、多胞胎、子宮頸未全開而有臍帶脫落、兩次以上死產、分娩相關疾病等醫療行為的剖腹產。