買保險時，業務員一定跟你說，保險是為了轉移無法預料的風險，所以每個人身上都應該要有。但是你可曾想過，保險公司要承擔這麼多消費者的風險，萬一有一天無法承擔時，數十萬甚至數百萬的保戶該何去何從？
保險公司不安全？2大前兆報你知
首先，有個觀念要釐清，保險不是萬靈丹，買保險目的是「買你所需，被創造出來的需求請三思」。過去保險公司要倒閉似乎很難，為了維護保戶的權益，政府就算賠錢也會撐著，但是這並不是最適當的解決方式。
所以保險公司若出現財務狀況危險時，可能會有下列情形發生：
- 濫發高利率保單
- 保費特別便宜
保險公司財務出狀況，未來金管會不再全額負責
意思是指未來保戶若買到問題保險公司的保單，金管會不再全額負責，保戶要自己承擔損失的風險，最糟的結果不是被調高保費，就是給付縮水。
還記得國寶與幸福人壽的倒閉案嗎？當時兩家保險公司的負債為561億元，金管會接管後狀況並未好轉，最後標售給國泰人壽，條件是保險安定基金要賠付303億元，國泰人壽要承擔另外231億元左右的負債，這樣的結果究竟是好是壞?不得而知...
保險安定基金是什麼？聽起來很威？
為了因應保險公司喪失清償能力而無法支付債務，從民國90年保險法增修規定，由國內產、壽險業者分別提撥資金，設置保險安定基金。 當保險公司經營不善面臨全面被接管或遭清算時，由保險基金墊付無法兌現的保單價值，以保障要保人、被保人及受益人的基本權益。
若有其他家保險公司要承接，保戶會遇到什麼狀況？
受到長期低利率環境影響，新公司在評估是否要接手的同時，會以舊保戶的高利率保單潛在負債指數為重要指標。因為新公司一旦承接後，就要按照舊有的保單條款規定給付標準給保戶，若保單的給付條件一改變，吃虧的還是消費者。
保險公司體質不健全，找尋自保之道才是上策
雖然保險公司財務危機或經營不善的消息讓人看的心驚膽跳，但是消費者也可把這些新聞當作是一個投保警訊，因為選擇財務健全的保險公司，才能真正獲得保障。 另外也要提醒消費者，千萬別只看眼前的近利，或聽信一些誇大不實的話術，卻忽視了背後可能面臨的風險，才是最安全的投保之道。
想知道各家公司的財務、保單資訊可上「保險公開資訊觀測站」查詢。
如果有保險爭議案件，可至「金融監督管理委員會」（簡稱金管會）申訴。
