買保險踏出第一步，挑選業務員3步驟
- 必須確認對方為有「人身保險證照」之保險從業人員。
- 熟悉保險保障、理賠申請、保險內容，能夠為你解答保險相關問題。
- 業務要有豐富的實務經驗，才能對消費者的疑問對症下藥，選擇服務態度較好的。
與保險業務談保險，該注意5個細節
（1）買保險不愛問問題，小心給自己找麻煩
以往只要提出想買什麼險種，業務員就會幫你搭配好商品組合，只要在預算合理範圍內即可。可是，當個保險小白真的比較好嗎？買編建議，就算是完全不懂保險的民眾，可以先上網了解一下自己買的商品種類，把不懂的問題做個紀錄，在和業務員面談時也能針對你的疑問做詳細的了解。
（2）了解保險商品是業務員的專業配備
每一家保險公司的產品至少都有十幾種以上，保經公司代理的產品更是有數百種商品，有豐富經驗的業務員能夠幫你第一時間分析產品優缺點，並針對保戶的需求提出適合的方案。但業務員如果不用功，對於保戶的問題在不正面回應，或是討論保險商品時充滿不確定或懷疑的口吻，小心，你可能遇到不是那麼「專業」的業務員。
（3）別讓保險業務決定你需要什麼
「知道保險很重要，但我不知道該買什麼？」，想必也是很多首次買保險的人最好奇的地方。好的業務員能夠在對談中讓你清楚了解到自己的風險所在，該買什麼險種？為什麼要買？買了能幫我解決什麼問題？...等，能夠引導你找出自己的風險所在，才是好的保險業務員。
如果連問都沒問，直接推薦不需要的商品給你，代表他只想做你生意而不是照顧你的需求，這種業務就可以直接放生。
（4）魔鬼藏在細節裡，對保險法規是否清楚？
民眾在購買保險時，需多花心思了解保險契約的內容，收到保單時更務必仔細詳讀。 保險業務人員的行為，事實上也是代表保險公司的行為，所以，消費者在選擇專業的保險顧問時要謹慎小心。因為保險條款對消費者來說並不容易理解，保險業務員若可根據法源清楚地向保戶說明，如既往症不賠、及未誠實告知可能會解約等等常見問題，消費者就能減少遇到理賠糾紛的可能。
（5）理賠諮詢和協助，才是保戶最重要的需求
保險買時很輕鬆，但遇到理賠問題時卻求助無門，為什麼？ 無法理賠的原因百百款，不是險種買錯、申請理賠項目與保單條款不符，亦或是業務員當初說的與實際遇到的狀況差很多；許多保戶當下生氣又害怕，讓人不禁懷疑，自己的保障真的有被顧及到？
以醫療險理賠手術為例，同樣的手術，保險公司的認知可能就與醫生不同，此結果會直接影響到理賠，保戶能拿到的理賠金可能會因此變少，甚至是不予理賠。所以在購買保險時，業務員應就本身專業向保戶說明保單條款內容，或是事故發生時，能第一時間協助保戶詢問公司理賠人員，給予保戶正當的回應及建議後續該怎麼處理。
保險常引起爭議的三大主因
（1）雙方認知差異
例如：意外險會將「故意行為」列為保單的除外責任，但要如何判別是不是「故意行為」造成的結果，對保險公司來說也是一大考驗。
（2）未盡告知義務
當保戶購買壽險或醫療險時，未告知身體健康狀況或是隱匿不報，導致申請理賠時，被保險公司以「告知不實」為由拒絕理賠。
（3）契約效力
例如保費到期未繳，在一定期限後，保單效力就會暫停，但保戶可能因為各種不同的原因，沒有接到催繳通知；因而認為保險公司未善盡通知義務，保險公司在這種情況下，也是主張拒賠，因而發生爭執訴訟。
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