最新文章：2022 失能險推薦，告訴你終身、定期失能險怎麼買？為什麼該買？！
失能險是什麼？
失能險主要保障因疾病或意外而喪失工作、生活能力，跟意外險相比，失能險多了「因疾病而失能」的保障。因普遍總認為發生意外事故才會導致失能，卻忽視了疾病才是造成失能的主要原因，因此更顯得失能險的重要性。
為什麼需要失能險？
依統計，65 歲以下失能人口比例高達 58％，其中以 50 歲－59 歲、 30 歲－44 歲比例最高，因此失能也不僅只發生在高齡者之間。發生失能狀況後，25 歲－54 歲的青壯年平均可以再活 20 年；65 歲至 74 歲老人失能後平均可再活 10 年。而青壯年族群多為家中經濟重擔及有扶養責任，一旦倒下，家人除了要負責長期的照護責任，還要承擔數百萬的照護費用及家庭開銷。買保險常說的「先保大、再保小」，指的就是這種可能面臨重大金錢損失的情況，因此失能險的規劃是相當重要的。
失能險保障內容
失能險的商品主要分為「一次性給付金」和「月扶助金」。「一次性給付金」可先解決失能發生時驟增的龐大支出；「月扶助金」在失能後按月給予數萬元當做生活開銷和照護費。挑選失能險商品時，通常需注意以下 4 大重點：
重點 1：一次性給付金
一次性給付金的理賠會依「失能等級表」來判定，因一次金的使用上彈性較大，對失能初期的困境非常有幫助。有的商品在 1 至 11 級失能時，都會理賠一次性給付，但也有些商品只賠 6 級以上較嚴重的失能，挑選時應仔細評估。
重點 2：月／年扶助金
按月或年給予的扶助金，需特別注意是否會依「失能等級表」而打折。例如：在六級失能的情況下，甲商品保證給付 180 個月但只付完全失能扶助金 50% x 200，而乙商品保證給付 150 個月，但保險金為100% 不打折，那麼選甲商品也不見得就較好，因此投保前要確實了解保障及理賠內容，以免有認知上的落差。
重點 3：「保證給付」
假設扶助金「保證給付」180 個月，指的是被保險人領了扶助金 120 個月後便不幸過世，剩下 60 個月的扶助金會貼現由受益人領取；反之，保單沒有註明「保證給付」的話，身故後剩餘 60 個月的扶助金則無法領取。因此選擇有保證給付的商品對消費者來說是比較有利的。目前有保證給付的商品推薦：
重點 4：豁免保費
通常豁免對象為被保險人及要保人，而失能險的豁免判斷標準跟「失能等級」有關，有的商品只要失能都豁免，而有的商品較嚴格，要到 6 級失能才可豁免。對消費者來說，當然是 11 級失能就能得到豁免的保單較有利。
2021年失能險推薦
「一次金給付」型失能險推薦
康健人壽 一路相挺一年定期失能扶助保險 - OIE
安聯人壽 新失能給付健康保險附約 - DR2A
富邦人壽 一年定期超安心失能健康保險附約 - 11R
「月扶助金」型失能險推薦
康健人壽 新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 - OIF
安聯人壽 享安心失能照護健康保險附約 - NDR1
失能險歷經幾次的改革後，已經停售的商品再也沒有推出能取代其用途的類似保單，失能險的消失已是不可逆的趨勢。加上青壯年人口失能比例持續增加，大部分家中的經濟重擔都落在這個區間，為了規劃完整的保障，大家要把握現有的失能險商品，搭配上其它險種，也能補齊保障！
