沒聽過投資型保單嗎？往這裡走 ➜ 投資型保單是什麼？
投資型保單 8 大重點
● 重點一：確實瞭解投資型保單商品內容及了解自身需求
三種投資型保單有各自的優、缺點及商品特性，最重要的是保戶要確實了解自身需求，包括：投資目的、投資屬性、風險承受度等...，再進一步考量投資型商品的投資標的選擇、附加費用高低、保單附加功能等來選擇合適商品。
● 重點二：勿將投資型保單做為「投資工具」，且需長期持有，非短期解約
投資型保單雖是結合「保險」、「投資」的商品，但畢竟是保單的一種，並不能當作投資工作操作，甚至期待短期獲利，這都是不切實際的！投資型保單需要長期才能突顯時間複利的增值效果，保戶切勿抱持短期解約可獲利的心態（儲蓄險也是）。且每張投資型保單商品內容及費用皆有差異，保戶一定要在購買前真正了解該商品，才不會日後有「被騙感」。
● 重點三：確實了解購買商品內容
❶ 目標保費與超額保費的費用結構
❷ 投資連結標的
❸ 相關費用的收取
❹ 可連結標的
保戶能替自己做的就是確實了解商品內容，保障自己的權益，如果看不懂，也要請業務員或保險公司說明清楚。
● 重點四：不建議附加附約
投資型保單每月固定的保險成本及基本費用都是從保單帳戶扣除，若分離帳戶（投資帳戶）內的錢不足時，可能導致保單失效，因此若有附加附約，主、附約會同時失效。
● 重點五：選對投資標的
近年熱門的投資型保單皆主打「類全委保單」，可由「投資專業機構代操」，但儘管如此仍不能保證獲利。且各保險公司推出的類全委保單皆有所差異（如：幣別、股債比、投資區域、投資策略等...）。
而選擇類全委帳戶其實是在挑選代操機構的「投資策略」：如已退休的保戶建議選擇「穩定配息」的投資策略（如RR2、RR3）的類全委帳戶；進行長期投資/退休規劃的保戶建議選擇「累積型（撥回再投資）」的積極型投資策略（如RR4）。
風險收益(Risk Return)指標是中華民國銀行公會針對基金之價格波動風險程度，依基金投資標的風險屬性和投資地區市場風險狀況，由低至高編制為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險收益等級。
● 重點六：注意投資幣別及匯率風險
投資型保單有不同的投資區域及計價幣別的標的供保戶選擇，但注意別為了賺「高利差」而去選擇澳幣、南非幣等常讓投資人賺利差、賠價差的幣別，應該選擇與投資地區相匹配的幣別（如投資美國地區即選擇美元）。
● 重點七：定期檢視保單帳戶價值
投資型保單切忌買了就放著！尤其是變額（萬能）壽險的保單帳戶價值會持續扣危險保費，且隨著保戶年紀越大危險保費也會增加，若不注意保單帳戶價值很可能有保單失效的問題。
● 重點八：不是真正了解投資型保單，不如不要買
投資型保單是「壽險」+「基金投資」合併的商品，但若並非真正了解投資型保單的運作原理，只是「聽人家說」，不如不要買！請選擇自己熟悉、了解且可承擔風險的投資工具，確實了解自身需求後再去選擇合適的商品。
