投資型保單和傳統保單其中一個很大的差異：投資型保單的身故理賠金不是「固定的金額」；傳統壽險身故理賠金即為壽險保額。投資型保單主要又分為甲、乙型，這影響身故理賠金的計算方式，想搞懂兩者差異就不能錯過這篇。
不知道什麼是投資型保單？請先看：投資型保單介紹
不知道什麼是投資型保單？請先看：投資型保單介紹
投資型保單上的「甲型」、「乙型」，差在哪？
甲型和乙型保單的差異主要在有提供壽險保障的投資型保單：「變額壽險」和「變額萬能壽險」。若要搞懂甲、乙型保單，首先要熟記 2 件事：一、「基本保額＝投保時的金額」；二、「保險金額＝身故時的理賠金」。
甲型保單 vs 乙型保單
● 差異一：身故保險金給付條件不同
投資型保單根據不同的給付條件除了甲、乙型，少數保險公司（如安聯人壽等）還推出丙、丁、戊型，但此篇主要討論甲、乙型的差異。記住：並非每張投資型保單商品都會同時推出甲、乙型兩類保單！
| 甲型 | 保險金額或保單帳戶價值取其高者 |
| 乙型 | 保險金額＋保單帳戶價值 |
因為兩者給付條件不同，因此就會有以下不同的狀況：基本保額相同，隨著保單帳戶價值不同，保險金額也不同
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| 狀況 | 一 | 二 | 三 | |
| 基本保額(投保金額) | 10萬 | |||
| 保單帳戶價值 | 20萬 | 10萬 | 8萬 | |
| 保險金額 （身故理賠金） |
甲型－取其高者 | 20萬 | 10萬 | 10萬 |
| 乙型－加總計算 | 30萬 | 20萬 | 18萬 | |
資料參考：＜想賺錢，要買對投資型保單-李雪雯著＞
● 差異二：「危險保費」計算方式不同、「淨危險保費」定義不同
保戶確定基本保額（投保金額）後，依照所買的保單類型去計算必須額外支付危險保費。
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| 危險保費 （危險成本、保險成本） |
● 「危險保費」＝「淨危險保額」x「危險費率」 ● 從分離帳戶中扣除 |
|
| 淨危險保費 | 甲型 | ＝基本保額－保單帳戶價值，不得為負值；保單帳戶價值>基本保額，則不需再繳危險保費 |
| 乙型 | ＝基本保額，無論保單帳戶價值多少，乙型保單的保戶永遠都要額外支付危險保費 | |
● 差異三：保費相同、基本保額不同
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| 保單類型 | 躉繳保費 | 基本保額 (投保金額) |
淨危險保額 |
| 甲型 | 100萬 | 190萬 | 90萬 |
| 乙型 | 90萬 | 90萬 |
單位：TWD
資料參考：安聯人壽-新六六大順變額萬能壽險(VUMPN)
資料參考：安聯人壽-新六六大順變額萬能壽險(VUMPN)
● 差異四：在保單帳戶價值盈或虧的情況下，保險金額（身故理賠金）不同
當投資型保單的效益有賺賠時，所要負擔的危險保費、身故理賠金都不同。
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| 保單類型 | 基本保額 (投保金額) |
保單帳戶價值 | 危險保費 | 保險金額 (身故理賠金) |
| 甲型 | 110萬 | 盈 150萬 |
0 (保單帳戶價值>基本保額) |
150萬 |
| 乙型 | 10萬 | 10萬*危險費率 | 160萬 | |
| 甲型 | 110萬 | 虧 50萬 |
60萬*危險費率 (110-50=60) |
110萬 |
| 乙型 | 10萬 | 10萬*危險費率 | 60萬 |
資料參考：＜想賺錢，要買對投資型保單-李雪雯著＞
我適合甲型還是乙型的投資型保單？
甲型和乙型的投資型保單在不同的情況下（被保險人年紀、投資盈虧等...）有各自的優缺點，該買哪一種沒有一定的答案，但大家可以根據自身的需求來挑選較適合的類型：
| 需求 | 原因 |
| 重「保障」 | 當保單帳戶價值增加時，乙型保單的保障相較較高（根據差異四） |
| 重「投資」 | 當保單帳戶價值增加時，危險保費相較較低（甚至免繳），能用於投資的金額也較多 |
資料參考：＜想賺錢，要買對投資型保單-李雪雯著＞
但以上的建議僅是挑選投資型保單的其中一個建議，並非絕對！且以上的選擇是在「當保單帳戶價值增加時」的前提下，而投資本就有風險，沒人可以保證獲利。
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