嬰幼兒、兒童投保，可參考罐頭保單

對於沒有太多時間做功課或了解商品的爸媽們，選擇罐頭保單無非是最快速的方法！罐頭保單受到大家推崇也是因為 CP 值高，保費相對便宜，孩子的保障在家長可負擔的範圍內做到，因此受到新手爸媽或是想幫孩子擴大保障範圍的爸媽歡迎。

或者說，不一定要拘泥在「罐頭」兩字，只要搭配出來的保單，是符合自己需求的保障，且項目完整、額度充裕、遇到風險時能發揮功能，對孩子而言就是一套好保單！

幼童保單投保時機、規劃重點要注意！

若是「還沒出生的寶寶」，一定要注意規劃保險的最佳時間，男寶和女寶的保費也會有些許差異，為求最佳的主、附約搭配，建議還是跟保險業務員討論後再決定。如果是幫「 15 歲以下的小孩」規劃保單，通常不會考慮壽險，即便新法規上路，孩童若因傷病身故，部分保單可理賠最多數十萬的喪葬費用。但因孩童沒有家庭責任的關係，仍然不是規劃的重點，只能算是附屬的保障，不需特別花費預算規劃壽險。至於其他保障，則有相對細節要注意，都算是必備險種。

幼兒、兒童人身保險必備這5大險種的保單

（1）實支實付型醫療險

嬰幼兒抵抗力弱、免疫力低，容易因為一些疾病常跑醫院；除了必要治療費，爸媽還得請假顧小孩。若不幸病況不佳，需要手術治療，為了讓孩子能夠盡快復原，家長當然會替孩子選擇最好的自費治療。

而自費項目健保大多不給付，加上二代健保改制影響，住院天數變少，自費項目變多，要有好的醫療品質，只能自己買單！當你的治療花費超過全民健保給付範圍時，「實支實付醫療險」可有效幫你解決高額的醫療花費，但要注意理賠有額度上限。

（2）意外險

小孩發生意外事故機率非常高（例如：重大燒燙傷、骨折脫臼等情形），大人也無法 24 小時陪在身邊照顧，因此投保意外險，可幫爸媽減輕意外醫療的負擔。意外險主要理賠的項目有意外身故、意外住院、意外失能、實支實付、骨折未住院、重大燒燙傷等保障，但要注意，因為各家保險公司商品保障範圍不一，可能沒有完全涵蓋以上的保障內容，挑選時必須仔細留意。

另外，如果孩子正處於活動力強、好奇心重的階段，加上無法分辨事情對錯，導致第三人財物或身體損失（如：在餐廳弄壞貴重擺設）。建議爸媽最好多投保一項產險的「個人責任險」，對孩子也比較有保障。

（3）失能險

若孩童不幸因疾病或意外造成失能，未來要長期照護的費用是很可觀的，爸媽為了照顧小孩，辭職的也大有人在。要評估的是一旦收入減少，在長期照護的重擔下，家庭需要多少保險金才能繼續維持生活。

失能險理賠包含「失能一次金」和「失能扶助金」。 前者能支付短時間龐大的醫療費開銷，但出院後的復健費用、日常開銷、看護費用則是由扶助金解決。可是一般終身險的失能扶助金，理賠額度都不高，這時可搭配定期的失能險來提高扶助金的額度，降低未來後續照顧負擔。

（4）癌症險 

在台灣，癌症高居兒童死亡率第二名，不少爸媽會考慮終身防癌險，但終身防癌險因保費高保障低、且大多有療程限制，也就是須符合條款上提到的放療與化療細項，根據就醫次數或天數，取得數百元到數千元的理賠。

建議把投保重心放在一次性給付的定期癌症險，不僅保費低，只要確診罹癌，保險公司就會給付一筆高額的理賠金，能自由做各種療程運用，像是不在傳統防癌險保障範圍裡的「標靶藥物」與「免疫療法」，此時就不受到限制。另外，一次性給付的防癌險，理賠金額都相當高，選擇百萬元以上的額度便能減輕短期內的龐大治療費用。

（5）重大傷病險

有癌症險就夠了，為什麼還要投保重大傷病險？其實近年來，惡性疾病（例如：白血病、神經母細胞瘤）已成為威脅兒童生命的主要疾病之一。而這些傷病一旦罹患，後續治療費用也很驚人，所以仍需要保障較廣泛、理賠最多病症的重大傷病險來補強。建議再搭配雙實支醫療險 + 失能險，才能將罹患重大傷病後的短、中、長期照護治療費，做到最完善的規劃。

孩子的保險很重要！爸媽的保障更要優先規劃

孩子都是爸媽心中的寶，不少家長在幫忙規劃保險時，總是想給他們最好的！但爸媽們要記得幫孩子買保險前，除了評估保費能否負擔外，自己的保障也不能輕忽！所以在規劃小孩保障前，最好先找專業的保險顧問評估自己保障是否足夠？父母就是孩子最好的靠山，唯有把自己先顧好，才能放心規劃寶貝們的保障。