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保險分兩種:「保障型保險」和「理財型保險」,有什麼差別?

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你買的保險是屬於「保障型保險」還是「理財型保險」?搞清楚商品特性,才不會買到不適合的商品!

保險分為「保障型保險」、「理財型保險」?

若以民眾購買保險的目的及需求來區分保險商品的話,可簡單將商品分為「保障型保險」及「理財型保險」:

  • 保障型保險:「轉嫁風險、增加保障」為目的,如健康險、意外險、責任險......。
  • 理財型保險:以「存錢、投資、傳承等為目的,如儲蓄險、分紅保單、投資型保單......。

保障型保險,有哪些?

保障型保險,也是大部分保戶最需要的保險,主要目的是為了轉嫁意外、疾病所造成的高額花費,如醫療費用、看護費用、喪葬費用、賠償費用......。

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保障型保險
健康、意外保障 壽險醫療險意外險癌症險重大傷病險失能險長照險旅平險......
財產保障 車險、火險、責任險......

理財型保險,有哪些?

買對保險,也能達到理財效果!保戶常見規劃理財型保險的目的為「儲蓄、投資、傳承資產」,且因為保險相較於其他投資理財工具風險更低,所以更適合無法承受高風險的族群

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理財型保險
「儲蓄」為目的 利變型壽險年金險分紅保單
「投資」為目的 投資型保單
「傳承資產」為目的 保障內有「身故保險金」的保單

買保險,到底該重保障或理財?

對多數人來說,基本保障應優於理財規劃,因為規劃基本保障為的是在風險來臨時讓我們的生活不被改變。唯有穩定基本保障後,再開始累計資產才有意義,否則一場意外或疾病就可能花光過去幾年累計的資產,利用保險來轉嫁這些風險,在理財路上可能更事半功倍!

  


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